理财小技巧

所谓理财，无外乎你不理财，财不理你。

最近看了一本书《姑娘，你穷是你故意的》。这本书整体内容很是一般。对其中印象极深的就是阐述的一些定律。

家庭收入处于中等偏上水平(月收入万元以上)的，应该了解4321定律。所谓4321定律是指家庭收入较理想的分配方式，是指将总收入分为4份，40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款，作为基本保障和应急金，10%用于保险。从这个定律不难看出，供房及投资，家庭生活开支占了总收入的七成。不会合理打算生活开支，就会有花钱如流水的感叹。

年后上班下载了一个记账app。开始有方向有目的的规划收入。不都说知己知彼，百战不殆吗？只有知道日常生活中钱花在哪儿了，哪些花销是可以避免的。这样才能有效的“节流”。很喜欢这么一个公式：收入–积蓄=开支，而不是收入–开支=积蓄。人都会有惰性，有多少花多少的大有人在，当然，我也不例外。倘若我们把工资收入一分为二，规定每个月硬性留下一部分放在银行作为积蓄，剩下的作为日常开支和临时急用。结合记账app，合理分析规避不必要的开支。

第一桶金，来的越早越好

生活首先是温饱，然后才是梦想。如果连温饱都勉强，梦想就是奢侈品。我们的第一桶金在什么时候到来，或许某种意义上决定了我们什么时候真的有资格去追逐梦想了。

社会的残酷在于，有的时候，不是我们是否努力，而是我们从小的环境。小时候的环境带给我们的价值观，塑造了我们现在的行为，而这种行为恰恰是后面，我们能否赚到钱，用好钱，做好投资的关键。没有财富的积累，也就没有所谓的文明。有的人，或许要拼一把运气，如若没有贵人相助，无法解决财务上的困顿局面，通常要耗费更多的努力，人生不就是一个不断翻山的过程吗？认清现有困境，努力突破。

两个雪球，一大一小，大雪球本来就大，相同的速度可以滚动更大的面积，小雪球体积小，所以相同的速度滚的面积小。假设一块地上的积雪一定，那么大雪球可以变得非常大，而且吸走绝大多数积雪，小雪球增加的雪就非常小了，最后，两个雪球体积相差更大。这是雪球效应，经济学上称之为“报酬递增率”。

从雪球效应得出，我们可以尝试合理分配工资收入，一部分作为银行存款积蓄，靠利息来增加财富。我们大部分年轻人经济水平都相差不大，也不排除一些收入水平较高的。既然大家一样，我们除去开支每月所剩无几的肯定也大有人在。左右都是一个月光族，我们何不在拿到工资那会就丢一部分到银行呢？

结合年前爸妈给我说的一些信息。特意网上搜了相关银行存款利率，如何能通过银行积蓄获得最大化收益。现在给大家推荐一个可操作性的方法。每月固定存一笔到银行，结合自身情况选择不同定期来自动转存。友情提示，定期最好不要选择较长的间隔，以备不时之需。如果间隔太长，急需之时未到日期，就会损失利息。自动转存一个好处就是可以及时调整本金和利息。倘若到期日利率下降，自动转存会按着之前的利率来；倘若到期日利率上升，可以取出本金和利息以当前利率为准重新存入。

最后提醒大家，所谓的理财产品等，没有把握的情况下请不要轻信所谓的高回报。天上不会掉馅饼，同样钱也不是很容易挣到的。里面的水很深，稍不留神就可能陷入万劫不复。把握住自己的每一分辛苦钱，最好的最笨的方式就是放进银行。

题外话：整理这篇文章并分享出来，是给大家理财提供点小技巧，同时也是鼓励自己迈出理财的第一步。毕竟任何事都是有方法可遵循的，循序渐进才能走得长远而长久。我是蝈蝈，2017年我们一起加油，年底一起回头分享理财途中的小心得吧！