今天学习到的理财知识：P2P到底是什么东西？

上周晶晶在我关于“余额宝”的讨论之下留言，说想尝试一下P2P，之前我也只是耳闻，但是这个P2P到底是什么我是一点都不清楚，我只知道P2P下载！

今天下雨，吃过饭就赶紧往家跑，但是还是淋了雨，在处理了日程表上的事情之后，上网学习啥是“P2P网贷”。

P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创。

p2p网贷，是p2p借贷与网络借贷相结合。p2p借贷是peer to peer lending的缩写。即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家，平安陆金所也是其中之一。

以上两段是百度百科当中的一些解释，随后，我看了一些网贷网站，成立时间最长的只有几年，很多则是在去年成立，所以说这些平台成立的时间都不是很长。平台数量大幅度增长的结果就是资金供需失衡等现象开始逐步显现，我想这就是使用P2P投资理财师所要面临的结构性风险。

要说P2P网贷有什么好处，对个人层面来说，理财，大家当然都喜欢收益高的，操作简单的，网贷则满足了这两个条件，另外，作为新生事物，它开拓了人们的思维，那种新鲜的感觉对学历较高的年轻人还是很有吸引力的。对于整个大环境来说，网贷因为门槛低，对于解决小微企业临时性资金缺乏有很大意义，但这已经不是今天在这里讨论的范畴。

高收益对应的是高风险，这一点是毋庸置疑的。与传统贷款方式相比，网贷是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。其次，有些借款者是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生，这点可以参考网上的相关报道。再次，由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施，但尚需时日。还有就是发现很多网友都反应很难抢到标，我想这也是使用网贷进行投资理财面对的一个问题吧。

在我看来，P2P网贷这种模式在我国还不是很成熟，对于一个政策导向的国家，没有相关的法律法规的支撑，未来如何发展是我们所看不清的。对于普通的白领一族来说，如果有余钱，觉得这风险也在自己能承受的范围之内的话，不妨多多比较多几个平台，选择一两个自己觉得靠谱的，稍稍投入那么几千块试试水，如果觉得超出了自己的风险接受能力就不要去尝试了，毕竟理财也要心情好，如果真的碰到什么人品不好的事情，闹心。

以上纯属个人见解，不知道有没有回答晶晶的问题。还是那句话，投资有风险，入市需谨慎，不要把鸡蛋放到一个篮子里。

王虎
2014.4.8