理财更是理生活——读《财务自由之路》有感

说起来惭愧，作为一个经济学科班出身、又学了半吊子会计学的人，在理财这件事情上从来没有进行系统的梳理和学习。对很多专业名词是既熟悉又陌生，熟悉的是看起来都眼熟，陌生的是却并不知道该如何用来指导实际。所以看到亭主在年初发起的理财读书计划时，毫不犹豫地入了群。

一月读的是《财务自由之路》这本书，作者的另一本畅销书《小狗钱钱》算得上是我读过最早的财商启蒙书籍。《财务自由之路》讲的其实并不仅仅是理财这件事，更是从中衍生出来的生活态度和人生规划。书中并没有手把手教我们如何选股、选基金，反倒是浓缩了作者从理财这件事中领悟到的人生大道理和生活小哲学。或许这也是这本书获得巨大反响、深受不同年龄层喜欢的原因吧。谈谈这本书对我触动比较大的几个地方。

1、行动之前确定我们的目标

开篇，作者并没有直奔主题告诉我们有哪些途径可以创造财富、走向财务自由之路。他首先强调的是，我们要认清自己真正想要的是什么，确定好自己的目标。看清楚自己想要的是什么。这不仅是讨论我们需要挣到很多钱，更是在讨论我们将要成为一个什么样的人。很多时候，我们都急于动手做一件事，忘记了行动之前想明白做这件事情要达到什么目标，有哪些可选方案，往往稀里糊涂中就这样开始埋头苦干。不管是理财也好，平时的工作学习也好，想明白我们的目标是什么，在确定目标时通常能够帮助我们梳理清楚自己的现状和对未来的预判，并依靠这个目标来支撑我们坚持下去。

在人人都喊着我要实现财务自由、走上人生巅峰的时代，我们可以给自己一个大大方方谈钱的缘由。我想给父母衣食无忧的生活，我想让自己生活独立不为金钱所绊，我想有说走就走的资本，我想给孩子最好的教育……诸如此类，等等等等。

说说我自己，近两年来可能是同龄人都步入工作岗位、而我却还在书海中埋头苦学，越发感受到金钱带来的束缚和羁绊。每每回家看到父母操劳的样子，两鬓的白发，内心都有深深的愧疚之意，真的很害怕，等我可以带着他们四处游玩看山看水的时候，他们却已经老了走不动了。不想用等待和时间来期待早一点再快一点地回报父母养育之恩，所以即使现在收入有限、资金有限，也不能妨碍我主动学习理财，给自己设定一个明确的数字，早日实现财务自由，在想做一件事的时候能够毫不犹豫、不受金钱羁绊地去做，这大概就是我的目标吧。

2、从五个方面改善收入构成

作者谈到如何改善收入的构成要素，提出能力、精力、影响力、自我评价和创意5个要素，并指出这5个要素是相辅相成，互相影响的：

（1）能力，有自己的一技之长，并保持持续的学习状态，这能够使我们成为一个更有竞争力、更容易获得成功的人。除了深耕自己的专业领域，在这里，作者强调了周围人对我们的影响，并举例婴儿最好的学习途径是无意识的观察和模仿，今天这仍是最好的学习方法。这也是现在各种社群层出不穷的原因，兴趣相投的人聚集在一块，有一个相似的目标，或者读书，或者理财，或者学语言，互相影响互相学习，这通常比一个人埋头苦学进步得更快。给自己设定一个小目标，每月结识一位有趣的、在某一方面比我出色的朋友，从他们身上学习闪光点。

（2）精力，要想增加收入，我们需要考虑如何使自己保持精力充沛。做事需要精气神，大概就是作者想要表达的意思吧。身体是革命的本钱，没有良好的精力投入到每天的工作学习中，又谈何增加收入，实现财务自由呢？我们大多数人都不爱锻炼，爱熬夜，晚上捧着手机刷刷刷，就是不熄灯睡觉，第二天顶着两个熊猫眼去干活。晚起迟到不说，做事效率肯定大打折扣。早睡早起，坚持锻炼，与作者的观点不谋而合，这也是2018年年度计划给自己设定的一项达成习惯。

（3）影响力，作者强调我们需要花时间营销和扩大个人或产品的影响力。现在讯息万变，不再是以前那个“好酒不怕巷子深”的年代了，就拿自媒体来说，打造自己的个人品牌，选对擅长的领域不断输出已经不够，还需要推广宣传，才能让更多的人知道你和你的一亩三分地。不能说踏踏实实做事就不能带来成功，但是扩大自己的影响力绝对能够锦上添花。

（4）自我评价，一般情况下大多数人只能想象收入增加100%，认为更大的收入增长不可能，作者将这个定义为自我评价的问题。我们对自身的评价和期望，往往体现出我们获得什么水平的收入。不要妄自菲薄，永远不要低估自己的潜力，低估未来收入增加程度。

（5）创意，好的创意能够为我们带来源源不断的金钱，马云通过创办电商平台打造了中国最大、世界第二大的网络公司，李彦宏通过提供便捷的信息获取方式打造了全球最大的中文搜索引擎，他们的成功是由一个很小的点子不断衍生放大，最终落实行动获得成功。而创意经常会在我们不经意间闪过脑海中，或是吃饭的时候，或是走路的时候，我们需要随时记下这种一闪而过的想法，并付诸实践去验证是否是一个好的idea。

3、正视复利给我们创造的价值

作者在讨论复利奇迹时，认为谁能使自己的金钱增值，谁就会富有；谁忽视金钱增值规律，谁就会失去金钱。从这个角度来看，贫穷不是美德，而是无知。

在会计的财务管理知识里，有一个很重要的知识点，叫做资金的终值和现值，即资金在未来某一时点上的价值和资金折算到基准年的价值。复利终值公式是：F=P*（1+i）^n，其中，P是本金，i是利率，n是年限，（1+i）^n也叫做复利终值系数。相对应的，还有一个复利现值公式：P=F*1/[（1+i）^n]，其中，1/[（1+i）^n]也叫做复利现值系数，这两个系数都有表可查，能够帮助我们分别计算出现在投资一笔钱未来能获得的价值以及未来我们想得到一笔钱现在需要投入多少资金。

不管是终值还是现值，我们不难发现公式中关键变量是资金量、利率和时间。无论是改变其中哪一个变量，都会影响我们的计算结果。这也教会我们，在通往财务自由的道路上，要么，提高投入资金，尽可能地养肥我们的金鹅；要么，学习各种理财知识，提高收益率；要么，趁早开始投资。无论哪一条路，铺开了看有很多值得我们去付诸实践的地方。种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。

最后，附上书中的一句话，勉励你我：

大多数人高估了他们在一年内能做的事情，而低估了他们在10年里能做的事情。