别以为养老距离你很远!三十年后拿什么养活自己和家人?

【文张彦 】

你以为养老离你很远吗?

有数据表示35岁就必须开始规划养老了

30年后,你拿什么养活自己想过吗?

靠国家?

中国步入老龄化的速度好比插上了翅膀!

进入“老龄化时代”,国家如何负担得起?

你说还有养老保险呢

如果你月工资5000元,缴费35年

那么你退休后每月可领取2959元

算算你退休后的通货膨胀!

实际上,理财是为明天的生活存储今天的财富。

60岁以后,就基本上不能通过工作来赚钱了,晚年的生活费用主要来自年轻时的积累。

一个人晚年幸福才是真正的幸福,要实现晚年的幸福生活就必须在年轻的时候存下足够多的钱。

每个年轻人,都应该问问自己:

30年后,你拿什么养活自己?

一个人应该在35岁开始为自己存储养老金,35岁之前的财富积累主要用于结婚、生子、买房和买车;在35岁之后,随着事业的稳定发展,收入逐步增加,用于积累的财富也随之增长,积累的目的主要是为了自己养老,次要目的是为了子女的教育费用。60岁时,应该存储好未来20年的生活费用。

一、30年后,遇见富足的自己

复利的力量

假设你在30岁时有一万本金,你将这一万本金进行投资,假设年收益率为10%,利用复利的力量,30年后会变成了17.4万,足足是原来的17.4倍。你每省下100块,利用10%复利的力量,30年后就变成1700块了,是不是心潮澎湃,想要马上存钱?

积攒足够晚年生活的财富

假设30年后货币购买力只有现在的十分之一, 现在你每月的生活费为5千块,那30年后就是每月5万,假设你每年的投资收益为10%,那么30年后你只要有6千万本金,就可以靠利息满足生活。

工作30年,攒下6千万难不难?咋看挺难,甚至有点天方夜谭,但别忘了复利的力量。

假设你35岁攒下了100万,还是以10%的年化收益算,你65岁时就有了1700万;假设你40岁攒够300万,那你70岁时就有了5100万;再假设你45岁攒了500万,那你75岁时就有了8500万。这样算下来是不是觉得攒6千万也不见得难以上青天?

但不管怎样,梦想还是要有的,万一实现了呢?另一个问题,就是找年收益10%的投资项目,目前小家的总的投资收益率为5%,还是比较少的,后面要通过调整资产配置比例,尽可能地把总收益提到10%以上。

二、思维模式的转变

思维模式的转变——从储蓄时代到投资时代

从个人收入的角度看,相当一部分人都改变了过去低收入的状态,生活水平得到了明显提高。如果说过去是资金募集较为困难的时代,那么现在就是一个资金募集不再成为难题、资金如何运作才更为重要的时代。比起资金的募集,如何更有效地通过运作让资金增值将会成为整个社会关注的焦点。储蓄的时代正在逐渐转化为投资的时代。

风险是获得收益不可或缺的工具。刀属于危险品吧?刀既然是危险品,为什么还要用它呢?虽然用它有一定的风险,但它给我们带来更多的是方便,还有一个原因,我们可以控制住因为用刀而带来的风险。

投资风险也是一样,风险就像是为我们做出收益这个美食的刀具,想要获得收益就必须有工具,因为害怕风险而放弃机会,这和因为害怕刀的锋利而不敢使用刀一样,如果没有风险,也就得不到获得高回报的机会。

真正对子女负责任的教育投资。“教育是最好的投资”这句话本身不错,但问题是现在的教育费用被强大的需求给炒得过高了。现在的父母都很焦虑,老是担心自家孩子会输在起跑线上,所以宁可穷自己,也要把孩子送去各种昂贵的培训班,这也难怪现在的培训班经济那么火热。

很多父母的想法是:现在我把一切都给了孩子,以后孩子有出息了,反哺我,帮我养老。其实这种想法并不科学。

一方面,看现在的年轻人压力那么大,买个房子都要父母帮忙付首付,自己日子都过得苦哈哈,哪有能力帮父母养老,而估计下一代年轻人的压力会比现在有过之而无不及,所以,别说指望孩子养老了,孩子能不啃老就已经不错了;

另一方面,现在把一切都给了孩子,自己一无所有,而以后又靠孩子来养一无所有的自己,势必会给孩子造成很大的心理和经济负担,孩子可能会为了有能力赡养父母,而从事高薪但并不喜欢的工作,委曲求全,不敢轻易做自己;

再者,现在教育行业跟房地产行业一样,存在很大的泡沫,可能你投了大量的金钱进去,回报并不如预期。

所以,与其倾尽全力投入到子女的教育上,不如让自己的退休生活不成为子女的负担。同时要做好自己今后与子女分开生活的退休准备。为实现此目的,在子女的教育上要着重培养他们的自立能力,培养孩子的独立精神,而不是一味地让孩子参加各种死贵死贵的培训班。

三、尽早精通理财之道

实现无忧人生的五步骤

首先,你要了解自己的净资产情况。可能你现在有房有车,一副成功人士的姿态,但如果你是贷款买的房和车,那房和车就不算你的净资产,房和车总价值减去负债之后剩下的那部分价值才是属于你的净资产。

其次要搞清自己每月的收支情况。量入为出,是致富的不二法门,不要再采用“收入-支出=存款”的做法了,要更正为“收入-存款=支出”,要尽可能把你收入的50%存起来,实在做不到,30%,20%,甚至10%也可以,一定要存下收入的一部分。

接着是推算出自己接下来的劳动时间,假设按照法定年龄退休,你还需要工作多少年?如果你想提前退休,那剩下的时间又是多少?这些你要心里有数。

接下来就是设定自己期望的退休标准,然后持续为退休生活进行投资。就比如我上面说的,假设你30年后每月需要五万块才能维持日常生活,那你现在要投资多少,到时候才能攒够本金?一旦你算清楚这个问题,你就可以开始行动了。

投资自己——最妥当的投资方式。年轻的时候我们觉得五六十岁已经逼近人生的终点了,但随着医疗技术的进步和人类物质条件的逐步改善,以后的人均寿命会越来越长,如果30年后的人均寿命接近100岁,那么活到50岁只是过了人生的一半,50岁应该是人生后半程的再出发点。所以,最重要的是,找到可以耕耘一生的工作。这个可能比较难,因为有很多工种会随着时间的流逝,被时代淘汰。

所以,保持学习的习惯,与时俱进就显得特别重要。像我们互联网行业,别人都说你们行业的起薪真高,但我们知道,我们行业是吃青春饭的,因为科技每年都推陈出新,可能你去年掌握的技能今年就不适合用了,论起学新东西,你没有年轻人学得快,也没年轻人的干劲和激情,所以,在我们行业,越老越不值钱。

那能怎么办呢?认命吗?那肯定不行。你还是要努力一把,尽可能优化你的处境的。所以,即使老大不小了,你也要做到很容易适应时代的变化,尽可能挖掘自身潜能,保持学习的习惯,让自己不断增值。

潜能致富——副业与创业。前面我们提到要找到可以耕耘一生的工作,但假设你现在的工作并不符合这个条件,那么你可以根据自己平时的爱好和关注领域,尝试发展一份副业或创业。此外,在寻觅一份退休后可继续从事的副业时,不要幻想通过副业来赚取一大笔收入。

因为当人们退休时,应该已经有了一定的积累,对子女教育的投入也基本结束,所以副业的收入能占到全部收入的一半就相当不错了,没有必要强迫自己一定要通过副业或创业创造出大量的财富。更为重要的是,不要让副业影响到自己的本职工作,要是因为副业没做好搞到本职工作也丢掉,这岂不是赔了夫人又折兵?

管理基金,管理人生。所谓的基金,就是一些专门的机构把客户的钱汇集到一起,通过自己的运作,将扣除手续费后剩下的收益全部返还给客户的一种投资产品。

基金投资有很多好处,其中最大的好处就是我们不必在上面动用太多脑筋,只需要委托基金管理公司打理即可,我们可以把全部精力放在自己的本职工作上,这样既不耽误职场的工作,还能获得高额的投资回报。

基金投资的成功原则有五个,分别是三个核心原则和两个附属原则,三个核心原则是“挑选优良基金”、“分散投资”和“长期投资”,此外的两个原则是“找到符合自己的投资取向”和“积极听取专家的意见”。

如果挑选了一个好基金,未来必将上涨的信念和绝不低价抛出的意志缺一不可,做到了这些,基金投资的不败神话将变为现实。

写在后面:

请务必尽早开始投资理财。

随着时间的推移和平均寿命的增长,应对退休生活问题的难度会逐渐增大。为了解决这个问题,需要我们及早为未来做准备,如果感觉时间稍晚,可以通过提高收益率来增加晚年资金,这种做法会有一定的风险,但不必为此过于担心,因为在你还有收入或是还年轻时,承担一些风险对你来说是件有益的事。

你要确保自己绝不会做以下这件蠢事:安慰自己“船到桥头自然直”或是“把握当下就够了”,然后故意忽略自己对退休生活的不安。

那么,从现在起下定决心,付诸行动吧。

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