燕梳日知录73：京东布局保险的野心、优势及特色-李鹏彬

近日，京东集团CEO刘强东在京东开年大会上表示，“京东正在申请保险牌照，也可能会以投资购买的方式进入保险行业。”并称京东要在2020年成为全球三大金融科技公司之一。

此前京东已对保险业有所布局，在互联网保险市场中，凭借天然的京东生态圈优势，目前京东金融保险服务消费者数量已超过1亿人。京东金融保险也依托公司整体科技能力，不断尝试与其他平台合作，开发具有互联网属性的创新产品。对于未来的保险，刘强东特意描述了两大场景：

车险：“车险欺诈很严重，很多利润被4S店剥走，配件价格不透明。未来所有汽车，每个部件都是联网的，在你撞车那一秒，京东就已知道哪个部件必须更换、哪个部件只需维修。撞车那一刻，京东的理赔就已经到位;你还没把车拖到4s店，京东就已经把需要更换的配件全部送达。”

健康险、生命险：未来，京东计划利用大数据和基因技术来为每个客户的保险产品量身定价，在什么岁数易患什么疾病，得病的概率是多少。如此，京东对健康医疗、寿险可以做到千人定价，一人一价。而当下，传统保险开发一个产品，不管张三、李四，价格都一样。

此外，刘强东承诺：“我不会发展任何一个分支机构，不会发展任何一个所谓各地区的保险经纪公司、保险代理公司，遍布全国的京东12万快递员，未来既送快递，还担起保险员，可以上门服务或现场勘探定损。”

与传统保险巨头对比京东主要有如下优势：

1) 拥有海量客户数据：主要包含客户住址数据、消费行为数据、京东白条客户信贷数据等。这些数据将有助于实现对投保客户的精准定价、精准风控、精准营销和精准服务；

2) 强大的大数据和人工智能科技能力：根据笔者所知，京东金融专门成立了一个大数据研究部门，并正在筹划成立研究院专门研究大数据和人工智能技术，为科技保险时代做准备；

3) 铺天盖地的物流网络和线下网点：具备以较低成本提供更加便捷、更加快速的查勘和理赔服务的潜在能力；

4) 电商场景化保险能力：依托强大电商平台，京东能开发很多场景化产品，比如退货险、质量保证保险等。

与BAT对比京东主要有如下特色：

1) 天然的交易平台：京东作为一个交易平台，相比腾讯和百度更具有交易属性，这有利于向保险平台的切换；

2) 强大的数据和服务闭环：从客户进入京东的网站，点击、下单、使用京东白条、到送单和还款等流程，形成数据和服务闭环，这不仅有助于积累高价值的全量数据，而且有利于提升客户体验，这点即使阿里也无法做到。

3) 强大的线上和线下生态圈：遍布全国的12万快递员和众多网点，稍微升级一下就是线下体验店和普天盖地的客户触点，这便于让京东更快捷地到达客户，并提供更好的保险服务体验。

战斗的序幕已经拉开，未来谁将胜出笔者无法预知。但是可以预见的是：大数据和人工智能代表着保险的未来，谁能利用好这两个神器，谁就能改变保险，获得绝代佳人的长久陪伴。

（以上内容，综合公众号“中国保险报”及“创新保坛”）