（图片来源于网路）
新年伊始，多家寿险保险公司相继发布了2016年度的理赔数据。截至目前，已有16家公司通过官方网站、官方微信、H5专题等不同形式披露了2016年的十大理赔案、理赔数据。
理赔，既是风险的晴雨表，又反映着当今保险行业的经营状况--从披露数据来看，身故赔付原因相对集中，重疾赔付原因各家也不尽相同；各家机构纷纷列出的年度十大理赔案例，一方面宣传保险保障的理念，另一方面反映自家的理赔效率，但从险种的平均赔付额度来看，离保民买保险时所期待的足额保障初衷还差的很远....
理赔同样有看点，小编君根据已披露的数据带大家分析2016保险理赔。
看点一：理赔难已成往事
随着移动互联网技术的普及，各保险公司为解决理赔难、理赔慢的问题，改善客户体验，竞相在移动端推出了“快速理赔”、“移动理赔”、“理赔款预付”等服务：
*安人寿报告显示，极速理赔体验覆盖90%以上客户，最快1分钟结案；
*华人寿45%的理赔案件1小时结案，78%的理赔案件当日结案，复杂疑难理赔案件不超过30天；
*夏人寿一笔939万元的大额赔案，从报案到结案全程仅2天；
*平人寿2016年全年赔付18.88万件，结案时效最快只有7秒；
*年人寿2016年理赔服务平均时效为1.61天；
*众人寿2016年平均结案时间短至1.21天，最高理赔金额超过200万元
根据各家公司平均理赔时效数据，可见民众普遍担忧的
“惜赔”情况已得到有效改善，理赔难已成往事。
看点二：三大致死原因与理赔高发年龄
*华保险发布的《2016年度理赔责任年报》显示，单一致死原因占比前三位的分别为
NO.1恶性肿瘤20.04%
NO.2意外身故14.71%
NO.3心脑血管疾病6.87%
从险种保障责任和风险识别的角度来看，基础保障，重疾、寿险、意外应合理配置。
甲状腺肿瘤、急性心梗、乳腺癌、
子宫恶性肿瘤、肺癌、脑中风后遗症、
肠癌、慢性肾衰竭、肝癌和胃癌
统计数据显示，男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风，而女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤。
从理赔年龄分布来看，重疾理赔出险年龄在35-59岁占比已高达70.62%。一方面，说明35岁+人群处在家庭经济支柱的角色，风险意识更强，购买保险的比例更高；另一方面，说明重疾的“年轻化”已成趋势，不再是民众概念里的“只有老了才会得”。因此，尽早为自己储备一笔重疾保障资金是非常有必要的。
看点三：重疾理赔金额明显偏低
*华保险重疾件均赔付为50310元；
2016年**安盛人寿重疾理赔件均保额102695元；
*平人寿数据显示：
超过50%的重大疾病赔付金额在5万元以下，
超过80%的案件赔付金额在10万元以下，
30万元以上的赔付仅占所有案件2%
从数据来看，重疾赔付金额在0-5万的占比63.7%，占比最高。根据卫计委第五次国家卫生服务分析调查报告，加上医疗费用年均增长率数据的推算，2016年末大病医疗平均支出约为166250元。这样说来，与平均花费在十几万元、几十万元左右的疾病手术、治疗费相比，重疾保险理赔金额普遍偏低。
面对风险，没买保险是一种遗憾，而保障额度不足更是一种悲剧！因为钱花了，“事”没办到位。
说到这里，小编特地请技术同事调取了一下明亚已售出的重疾保险平均保险金额，数据显示为
274004.19元
（注：统计时间-截止至2016年末 保单状态-正式保单 保单类型-长期寿险 不包含网销短险产品、团险产品）
相对于各家公布的平均重疾理赔金额，明亚客户所获得的重疾保障更加充足。但，面对不断高涨的医疗费用支出，您的保险保障计划不应是一成不变的。
如何实现足额风险保障？
那么站在理赔的角度，应该如何科学规划保险配置？
建议一：首选重疾
一是早投保，因重疾呈现年轻化趋势，且年龄小费率低，健康状况好，易标准承保；
二是保全家，重疾的保险不应偏重于男性或女性，应为全家配备重疾保障。
建议二：意外险、寿险必不可少
在身故赔付中，意外事故位居第二，因此请务必配备意外险，且针对交通事故的高发，可根据自身的交通出行习惯购买综合交通意外险。
建议三：保额充足
从理赔数据看，大多数客户的身故/重疾在10万以下，保障功能体现不明显，建议重新检视自己的保单，补充保障型产品份额，或产品叠加，补充保障额度。
重疾险保额建议：大病平均医疗费用支出（自付部分）+治疗期间生活必须费用支持+治疗期间收入损失补偿+康复期内收入损失补偿
寿险保额建议（用于资产传承除外）：（必须赡养费用支出+必须抚养费用支出+其他必须生活费用支出）*10+贷款总额+其他负债总额
建议四：及时调整保障方案，补充保障缺口
一些险种由于购买时间较早、投保额度低、覆盖种类少，随着时间推移和社会发展，无法满足全面保障的需求。
投保人应经常对自己购买的保险产品和保额进行检视，及时补充保障缺口，调适保障的范围和额度。