寿险

意外、医疗、重疾都谈了，今天咋的也轮到寿险了。

保险我们一般分成人身保险和财产保险，人寿保险是人身保险当中的大当家，

寿险是以被保险人的生存或者死亡为保险事故（给付保险金条件）的一种人身保险。说白了，它承保的风险可以是生存也可以是死亡，还可以同时承保生存和死亡。

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寿险种类和产品真的不少，说概念呢，大家随处都可以找得到，而且就算咱们把概念背下来，买的时候还是很难整明白自己买的是哪一类？市面上很多产品都是组合的，不是单纯对应某一个概念的，一般都是主险和附加险一起的，消费者购买的是一个产品，在后台进单时会录进去几个产品。所以我想从寿险的作用谈起，也就是它可以帮我们解决啥问题？

定期寿险呢，规定一定时期为保险有效期，被保险人在约定期限内死亡，受益人可以拿到约定的保险金；被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同终止，保险人无给付保险金的义务，亦不退还已收取的保险费。这个保费便宜，杠杆大，但是呢，到期继续生存没有任何保险金给付哦，可以理解为这个钱交了，人没啥事，钱不退。推荐刚进入社会，尤其是刚组成小家庭的年轻人购买。

某A先生，独生子女父母退休，家里主要劳动力，刚买房子结婚，房贷30万，月还款2000+，A先生每月挣的钱基本都用来还房贷，如果A先生发生不幸，那么房贷将成为家里的负担，当说到这，也就是讲到寿险的这个功能时，总会有人问，人都没了还要钱干啥？人确实没了，但他肯定不希望家人因他的离开经济上陷入窘境。若想转嫁这个风险，就购买和A先生承担的责任等额的定期寿险，不幸A先生离开，拿到30万保险金，可以还房贷，他的家人也不至于没有栖身之地。经常会听到业务员说的买了保险是留爱不留债，体现就在这个地方。

终身寿险，以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。被保险人可以得到永久保障。如果投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值（或称“退保金”）。

看名字就是比定期寿险时间长呗，实际呢？因为人总会离开，那么这个钱，也就是所买的保额一定会给到受益人的。看好了，这就来了，一定能把一笔钱留给一个人，这个人还可以指定，哎呀，想到了留遗产，是吧？一个是遗产税的事一直在各种据说中，再者，现实操作起来遗产需要公证、各种签字，比买寿险复杂多了。现在很多富豪都在购买大额保单，根据我国法律规定，这笔钱是不用交税的，综上：可以起到留遗产的作用。

再来，就是经常听业务人员说起的，避债，《保险法》规定：保单的受益权是高于债权的，对于高负债的家庭来说，更是必须要配置的。

现在提倡创业，周围同学、朋友创业的挺多，少不了债务关系，还分不清家里的钱还是生意里的钱，当生意做不下去了，很可能连基本的家庭生活都保障不了。想要分离生意的资金和家里的收入，通过寿险就可以实现。市面上很多产品属于新型寿险比如分红保险、前段时间火爆大江南北的万能险，以后产品会迭代更快，不断升级，发挥出更大作用。

现在有的寿险产品会带一个万能账户，比如年金保险加一个万能账户，就可以实现更多财务安排，可以做到既可以给自己养老，又能留一笔钱给子女专用婚假、或者创业等等，这种情况我们会在以后找一个产品进行深入分析，更具有针对想，让大家看得更清晰明了。

寿险的作用真的很强大，要不断用新的视角去看待它哦。