【补课】互联网金融-征信

中国金融界有四大支柱:银行、证券、保险、信托

互联网金融的功能就是支付、融资、理财和保险

互联网金融的主要业态包括电子支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网证券/基金、互联网保险、互联网银行、互联网信托和互联网消费金融等。对于大部分人来说,电子支付和P2P这两类是大众认知度最高的。

支付是金融的最基本功能,融资是第二个功能能够帮助资源在全社会的有效分配,理财和保险是进行风险分散来增加企业和家庭的福利。


其实总结下来 互联网金融就是存、贷、汇

其实就是你要先理解业务核心

(1)存:我要理财,包括银行、证券、信托、保险(P2P、基金)

(2)贷:我要借钱,包括消费金融、众筹、

(3)汇:搭建存贷之间的通道,包括支付,个人征信,这一块都属于基础建设。必须要掌握

征信

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。

我们在借贷的过程中可能会发生的风险大致分为两类,第一类是事前风险,当你借给一个人资金的时候,不知道他的信用如何,不了解世界状况,所以高风险的人就对应高利率,用来弥补对应的信用风险;另一类是事后风险,借款人做的事情可能会赔钱,那么如何规避这种风险呢,我们传统的做法是设置抵押品,在P2P上主要是两种,寻找担保公司和风险保证金,这种方法在行业中叫做增信

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征信评分,常用的有信用评分和征信评分两种。金融机构内部的叫做信用评分,分为申请评分、客户行为评分和催收评分。征信局评分叫做征信评分,囊括了消费者在不同金融机构发生的全部信贷行为和记录,征信报告就是想消费者在多家银行的信用记录。通常信用评分都是基于统计模型来统计的,目前全球通用的是费埃哲公司的评分模型(FICO),主要包含付款历史、未偿债务、信贷时长、争取新信贷和信贷组合等方面。


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信贷模型

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