什么是 DeFi

最近团贷网的暴雷让人震惊，很多人的投资瞬间血本无归。当我们想获取较大收益而完全放弃资产控制权，当我们为了安全而放弃自由，我们真的能长久得到我们所想要的么？这个时候，我们是不是要慎重考虑一下不可能跑路的区块链来当中间人了？

0x01 什么是 DeFi

DeFi 全称 Decentralized Finance。我们将会越来越经常听到的去中心化金融、分布式金融、可编程金融 都可以和 DeFi 等价。

DeFi 有几个突出的特点：

1. 基于区块链技术
2. 资产由个人掌控
3. 清结算都是实时通过智能合约完成的
4. 通过对信任的最小化依赖，降低个体与个体间的信任成本

然后构造整个 DeFi 生态不是个容易的事情，需要各个项目方的相互协作
DeFi Network 有提出几个 DeFi 的核心原则。

0x02 核心原则

1. 产品是开源且具有良好互操作性的
   在构建产品时把互操作性考虑进去，可以加强各个产品合在一起时的复合效应。开源在增强产品透明度和可信度的同时，也便于各个产品互相理解如何在技术层面能够交织在一起。

2. 可访问性和金融普惠性
   DeFi 致力于创建一个任何人只要有互联网连接就可以访问的金融系统。 我们相信一个价值自由流动的世界是不应受到一个人所在地域限制的。

3. 金融透明度
   金融服务不应该建立在不透明的孤岛之中，而应该在保护个人隐私的同时，对所有参与者透明地提供市场层面的信息。

0x03 DeFi 和 FinTech 有啥不同

感觉下面这张图画的挺不错。

image.png

1. 总体来说，FinTech 根植于一套官僚和信任机制，而 DeFi 将对信任机制的依赖大幅降低。

2. FinTech 所用的软件系统都是某个公司私有的，其运行的环境是个人为控制的完全授信的环境。所有相关的交易和清结算都是不受不可撤销性保护的，运行结果的最终裁决依赖于背后的一个信任系统，而非代码本身。

3. DeFi 所用的软件系统都是开放源代码的。不管是比特币还是闪电网络，抑或是通过以太坊智能合约，核心逻辑的执行都是由密码学保护且不可撤销的，执行过程在一个去信任的区块链网络上，执行结果也无需信任系统的干预。

4. 如何理解 Trust-based 和 Trust-minimised。对于 Trusted-based 的东西，你要通过它做事情的话，必须信任它以及它背后的组织，没有选择，它对于你来说是个黑箱。而对于 Trust-minimised 的东西，你可以完全不相信它背后的组织，也可以不相信它，可以通过任何方式去验证审核，它对于你来说完全开放。

0x04 现在有哪些 DeFi 系统

1. MakerDAO 允许人们通过在智能合约上抵押自己的数字资产来发行稳定币 DAI。
2. dy/dx 一个基于以太坊的去中心化保证金和衍生品交易协议。
3. Compound 定位于货币市场的去中心化协议。可以看作是数字货币世界的货币基金或余额宝。
4. CDx 去中心化的信用违约互换协议。人们可以用它来对冲交易风险。
5. Loopring 去中心化交易所协议。
6. Connex 一个支持低费用，低延迟交易的以太坊状态通道网络
7. uniswap 一个基于反比例函数的自动化代币交换协议，交易对可以自由创建
8. NEST 一个通过博弈机制完成事实上链的去中心化预言机，和基于此预言机的抵押借贷应用
9. 还有很多, 我研究后再加进来吧

0x05 展望

随着 5G 与物联网的发展，人类社会总会进入一个万物互联的时代。这个时候如果继续依赖于中心化的系统，一旦这个中心化系统出个小问题，整个社会都会受到非常大的影响，这个时候，具有去中心化特征的区块链系统，一部分节点出问题丝毫不影响整个系统的正常运转，优势就会非常明显。这个时候，人和物很可能都被抽象为一个个的区块链账户，每个账户都有自己的资产，通过 DeFi 系统，将这些资产价值在网络中流动起来，将变得非常重要。