2019年的“双十一”购物节即将来临，各大电商平台纷纷亮出新招——盖楼、种菜、领金币……各式各样的玩法，让网友直呼：数学没学好连双十一都过不明白！大家都已“磨刀霍霍向商品”，快递小哥们却喜忧参半。对于他们来说，双十一是“丰收季”，也是“灾难季”。
在快递行业中，快递员无疑起到了重要作用。有人称快递员从事的是高风险、高强度、高负荷的“三高”行业，也有人称快递员是一个自由而又有高收入的“美差事”。趁着双十一来临之际，我们将视线聚集到他们的身上，看看快递员们究竟过着怎样的生活？他们的安全保障又是什么状态呢？
生存现状：时间按秒算，收入却并不高
快递员，是使用快递专用工具、设备和应用软件系统，从事国内、国际及港澳台地区的快件揽收、分拣、封发、转运、投送、信息录入、查询、市场开发、疑难快件处理等工作的人员。
2018年我国有5012万人从事物流工作，在这半个亿群体中有245万快递小哥。一边是亿万网民的疯狂购物，一边是快递公司要求的按时送达。一辆电动三轮车，承载着无数人的期盼。然而在这背后是快递小哥们的辛勤劳作，他们常常风餐露宿、披星戴月，奔波在车水马龙的城市间。
快递员中男性占绝对多数，而这些男性快递员的年龄大多集中在26-35岁之间，这一年龄段正是上有老、下有小的中年时期，每个快递员们可能就是一个家庭的顶梁柱。身为家庭顶梁柱的快递员们，收入真的有网上传说的“轻轻松松月入过万”吗？
从工资水平看，约75%的人月平均收入在3001-5000元，20.44%的人月平均收入在5001-8000元，整体收入真的没有想象中的那么高。快递小哥的收入也是根据个人能力，业务量，公司政策而定，收入的提高，伴随着的是超强幅度的付出。
快递行业普遍工作时间较长，工作强度较高。平均每天工作时间8-12个小时占到大多数。随着社会节奏加快，工作强度逐年增加。快递员没有周末，一年三百六十五天都需要待岗。
一位快递员是这么形容双十一的：“早晨六点起床派送，晚上十点回公司分拣快件，凌晨两三点在仓库里放一张折叠床倒头就睡。最累的还不是晚间分拣快件，而是白天派送快件，形形色色的消费者都能遇上，有写错地址的，有半个小时都等不见人的，还有那种老式小区直接让送上楼，不送就破口大骂。稍有不慎便被投诉，甚至人身遭到威胁，有时都不想干了，为了养家糊口不得不坚持。”
风险现状：车祸猝死职业病频发，却严重缺乏保障
快递行业的高速发展离不开快递员的奔走，但没有保障也是目前大部分快递员面临的现状。双十一前后，快递员们连日加班加点，疲劳与疏忽让意外事故频发。除抢购、秒杀外，每年双十一热门词汇还有丢件、车祸等。若仅是丢件或许只是遭受财产损失，而车祸却极易带来人身与财产方面的双重损失。
工作强度大，车祸、猝死时有发生。双十一快递快不快，全看快递小哥们的速度，快稳准是行业对他们的要求。类似双十一这样的紧张时期，快递量突然大增人力跟不上，让站点经常出现爆仓现象，一旦错件、丢失，损失都由快递员来负责。底薪低、压力大，想要挣更多的钱就必须加班加点干活。许多快递员们早上去送货，一场车祸或猝死晚上可能就回不来，给家里人什么都没留下。
行业特殊，容易患上多种职业病。由于工作时间长、强度大，为了赶时间一日三餐只能随便解决或干脆不吃，为了减少上厕所时间还要减少水分摄入。吃饭时间不固定、生活不规律，让许多快递员患上肠胃病。平均一名快递仓储工人至少一天需弯腰三千次，持续作业对腰肌损伤大。近几年“双十一”的货物种类越来越多、尺寸越来越大，快递员们身体消耗也越来越快。
无社保和其他保险，缺乏保障。业内人士称，100多万快递从业人员中，有90%的人没有劳动合同、五险一金。人民日报调查结果也显示，快递员没有社保已成为行业潜规则。在加盟网点工作的快递员，劳动权益往往很难得到保障。快递员行业人员流通性比较大，部分快递员对社保认识不足，宁愿选择干一天拿一天的钱，认为拿到手里的才算钱。快件大部分绑在电动车尾部，过多过重的货物经常让电动车变成跷跷板，极易发生事故，在大风和雨雪天气车辆也易发生追尾。快递小哥事故高发超8成自负全责，快递车辆缺乏保险分担机制。风里来雨里去、穿梭在大马路上的快递员如果出现风险，那也只能自己承担了。
工作强度大，而且缺乏必要的保障，年轻时风吹雨打或许没问题，但当年老或生病时该怎么办？如何给快递小哥们以及家人们一个更踏实的未来？
商业保险，能给快递员们提供安全保障
对于需要经常加班和外出的快递员来说，身体常处于亚健康状态，个人的疾病风险和意外风险非常高。
快递员们大多承担着家庭顶梁柱的责任，上有父母下有子女，不辞辛劳地工作赚钱，只为给家人一个安稳幸福的未来。他们一旦因遭遇意外、疾病风险导致收入锐减或中断，家庭整体生活水平将会急剧下降。因此，家庭顶梁柱型的快递员更需要借助保险的保障来防范可能会发生的风险。
自身基本保障：即意外、健康保障。身体是革命的本钱，应为自己配置全面的意外、重疾和医疗保险，以完善自身基础保障。无论是大病小病、大意外、小意外，都能用保险解决，不用担心医疗费用。双十一，除了防范丢件外，快递员们更应该关注自身所面临的风险，避免造成不必要损失。
家庭经济支柱身故保障：若承担着家庭经济的重担，则应提早为家人留一条后路，为自己配置一份寿险。这样，万一遭遇不幸，家人还可以通过寿险理赔金来支撑以后的生活，不至于流离失所。
给快递员买保险，应主要集中在重疾险、医疗险、意外险和寿险这四大险种上。配置合适的保险不需要太多的投入，却能为快递员们人身健康提供高额保障。万一出险，至少能在经济上得到赔偿。
适合快递员们配置的保险方案
每个人的情况都不相同，无法在此一一作出相应的方案，这里选择了30岁男性作为例子，给大家示范看看不同预算下应该如何搭建自己的保障体系。
方案一：预算有限，保障当下
年交保费5428元，适合,年收入10万左右，预算一万以下的人群。
方案特点：
（1）保费压力小：预算之内，每年5428元即可获得足够的保障；
（2）保额充足：方案涵盖重疾、寿险、医疗、意外，整体保障非常全面，而且保额也足够高，全面覆盖风险；
（3）大病保障足：完美人生守护（尊享版）对重疾6次递增赔付，分别赔100%、110%、120%、130%、140%、150%保额，6次累计750%重疾保额。考虑到通货膨胀以及未来医疗费用上涨的风险，除了做高保额，选择这种保额递增的产品，可以使得将来保障更充足。
采用消费型重疾险和定期寿险搭配，确保保障全面和保额足够高，花较少的钱获得较大的保障，在预算之内实现风险全覆盖。
方案二：预算宽松，全面保障
年交保费19657.4元。适合个人年收入30万左右，保费预算2万左右的人群。
方案特点：
（1）重疾险和医疗险的保额足够高。以目前重大疾病治疗的费用来说，83万的重疾保障很充足。而且补充了百万医疗，重大疾病提前给付重疾险保额后，还能用医疗险进行报销，重大疾病的治疗费用有比较充足的保障；
（2）短期意外险的保额有限，这里选择了长期意外险。一是确保保额足够，二是节省保费，保障50万，30年缴保至60周岁，一年保费只需几百元，性价比高；而且这款意外险带猝死和交通意外保障，对经济支柱人群更为适用。
（3）寿险是体现爱与责任的险种，寿险保额100万，万一发生不幸，不将债务留给家人，让他们生活有保障。
与方案一相比，方案二在重疾险上提高了保额，将保障期限从保至70岁延长至终身，保障更长久更全面。定期寿险与定期意外险保额高，覆盖房贷费用，预留充足的安全余量。
说在最后
对于大多数人来说，“双11”是一个买买买的购物节，但对于快递员而言，“双11”就是他们的战斗日。当然，618、双12、圣诞节、元旦、春节等快递高峰也都是一系列的战斗日。战斗日这么多，以保险当铠甲，才能免除快递小哥的后顾之忧。每一份令人期盼的快递背后，都是无数的快递小哥在辛勤付出。辛苦的快递小哥们，该是时候为自己付出一点啦！
快递员如果买保险，不同的保险产品会根据快递员具体的工作岗位来划分职业风险程度。想要定制出最适合自己、性价比高的方案，要根据每个人的实际情况去调整。梧桐树保险网，有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，量身定制保障方案。