企财险知识汇总

企财险

定义

分为一般企财险和商业楼宇，其中企业有生产行为的为企财险，企业没有生产行为的为商业楼宇。此外，抵押房屋或者存货的也为一般企财险。
在企财险和商业楼宇之下分别分立为基本险、综合险、一切险。

基本险与综合险的区别

综合险在基本险的基础上在保险责任范围内增加了“暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉”13种自然灾害。

一切险

一般情况下很少会投保一切险。

保额要求

为了提高保险标的的质量，企财险保额少于1000万的单子不要。

费率

企财险与商业楼宇的费率是相同的

基准费率

（单位：千分之一）
基本险：1；
综合险：2；
一切险：2.5；
一般免赔：2000，10%

个别标的的要求

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商业楼宇：
食品或生活用品的零售一般为1.5
食品或生活用品的仓储一般为2.5
机械配件、各类零部件一般为1.5

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1. 小商品市场
   基本险：1.2；
   综合险：1.7；
   一般免赔：2000，20%
2. 汽配城（配件类）
   基本险：1.2-1.7；一般：1.5（商业楼宇基本）
   综合险：2；
   免赔：2000，15%
   
   • 家用电器（五金电器）、电子设备、机器设备销售、汽车零部件机械：1.5（商业楼宇基本）
3. 电子设备
   基本险：2.5；
   综合险：3；
4. 小超市
   基本险：2.5；
   综合险：3.5；
   
   • 食品超市、卫生用品、化妆品零售业、茶叶、水果、酒水（零售）：1.5-1.7（商业楼宇基本），一般为1.5
5. 酒水仓储（只有仓储才按这个费率）
   基本险：2.5；
   综合险：3.5；
6. 副食品类
   基本险：1.5；
   综合险：2；
   免赔：2000，15%
7. 抵押贷款类业务（无论抵押的是房屋还是存货）
   
   • 费率定在0.5左右
   • 无论被保险人是什么性质，一律在企财险中出单
   • 抵押贷款的占用性质——9999.其他
8. 四小行业（塑料、家具、纺织、木材、造纸、泡沫）<=怕水、怕火
   保额在6000万以下的要报给总公司
   基本险：3.5；
   综合险：4.5；
   免赔额：2000，20%
   
   • 一般要设火灾限额（一般500万以下）=保额*费率*40或50

企财险费率

一般企财险的费率要根据企业的占用性质确定（单位：千分之一）

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(这里的费率表为调整之前的费率，调整之后的费率无法确定)

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1. 工业类（企财险）
   
   • 房屋或机器抵押或者房屋和机器在保险标的中占比比较大的可以选择相对低的费率；大部分是原材料或者成品的费率会相对高一些。

占用性质	基本险	综合险	一切险
一级工业	0.6	1.1	1.3
二级工业	0.7-1.0	1.2-1.4	1.4
三级工业	0.9-1.5	1.4	1.7
四级工业	1.2	1.6	2.0
五级工业	1.3	2.0	2.4
六级工业	1.7	4.0	4.5

2. 仓储类（商业楼宇）

占用性质	基本险	综合险	一切险
一般物资	0.6	1.1	1.4
危险品（原油转储）	1.2	1.7	2.3
特别危险品（原油转储除外）	2.2	2.6	2.9
金属材料、粮食转储	0.6	1.0	1.7

企业占用性质

• 一级工业：
  钢铁、机器制造、耐火材料、水泥、砖石制品等。
• 二级工业：
  一般机械零部件制造、修配企业（自行车五金制造厂）；新能源生产。
• 三级工业：
  一般物资为主要原料的棉纺品、食物、经工、电讯、电器、仪表、日常生活用品等。
• 四级工业：
  适用于以竹、木、皮毛或一般可燃物资（例如：橡胶）为主要原料或一般危险品进行复合生产的工业；
  棉、棉麻、塑料以及其制成品、化纤、医药制造等加工工业；
  以油脂为原料的工业和文具、纸制品工业。
• 五级工业：
  以一般危险品及部分特别危险品为主要原料进行复合生产、制氧、挥发性试剂以及塑料、燃料制造等工业；
  大量使用竹、木、稻草为主要原料的木器家具、工具、竹器、草编制品制造工业；
  油布、油纸制造业。
• 六级工业：
  以特别危险品如赛璐璐、磷、醚及其他爆炸品为主要原料进行复合生产的工业和染料工业。

出单备注

• 提供资料：
  投保单\风险问询表\清单\营业执照\组织机构代码证\验标照片\个人的要身份证代替营业执照、组织机构代码证；
• 特约：
  特约中有两条分别是关于存货和建筑的，要根据实际情况选择添加或者修改；
  “保险标的为：地址，……房权证字第……号；”（包含在某一条中，需要修改：“具体标的为：……”；当有多个具体标的时：“具体标的为：（1）……（2）……”）
  “本保单第一受益人：…………行；”
  *详细的特约要看特约模版中的信息，以模版为主。
• 特约与主险信息：
  固定资产（建筑、机器）=>按估价确定，出险时按重置价值确定（使用时间较长的按市场价值）；
  流动资产（存货）=>按估价确定，出险时按账面余额确定；
• 3、本保单保险金额按**方式确定，保险价值以出险时确定，出险时保额不足比例赔付。（与系统录入一致）(本保单保险金额按估价方式确定，固定资产保险价值以出险时重置价值确定,出险时保额不足比例赔付。）

附加险

企财险的附加险中与地震有关的附加险必须添加费率；
有招标书的就按照招投标书的内容填写；
如果有硬性规定必须添加附加险费率，可以适当的增加0.01，但要确保保费总额没有变化；

案例

商业楼宇

• 家用电器（五金电器）、电子设备、机器设备销售、汽车零部件机械：1.5