弄懂这5个问题，开始愉快地定投“搞基”吧！

文/临公子

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想想时间也过的很快，基金定投这已经是我第五个年头了，原本当初只是和父母商量把原本每个月给他们的钱用来买基金以养成自己开源节流的习惯，没想到后来除了给自己带来一些金钱上的升值，同时也激发了我理财的兴趣。今天就针对工薪小白，对如何开始基金定投做一个简明扼要的小说明吧。前方干货，做好准备！

01老问题，基金定投是什么？

基金定投是一种很适合小白的理财方式，是指投资者定期定额地投资基金，用白话说就是，每个月固定某一天（或每周、每2周等时间间隔）投资购买定额资金，以固定金额投资，低价位就会购入更多份额，高价位就自然购入较少份额，以此降低平均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润的。这是一种比较简单的适合长期的投资理财方式。

02基金都有哪些类型？收益大概多少呢？

无论哪种理财方式，大家最关心的一点就是：收益！对定投基金而言呢，不同类型的基金对应不同的风险及收益，从高到低大致是这样的（以常见的5类基金为例）：

股票型基金>混合型基金>指数型基金>债券型基金>货币型基金。

至于收益，货币基金中最典型的产品就是余额宝了。整体货基目前收益在年化2+%-3+%这样吧。债券型基金在4+%-+5%这样。至于债券型、混合型和股票型确实不好说他们具体收益情况，因为它们都是和股票市场紧密关联。即便是同种类型不同基金收益也是有很大不同。这么说吧，有些报告说指数型基金可以达到20%年化收益，我自己不太认同，因为实际收益和你定投的时间、卖出的时间点也有很大关系。

以我自己的基金定投为例吧：我偏好混合型基金，共定投过2轮（目前手上是第3轮基金定投了），上一轮是2012年-2015年，购买的2个混合偏股基金在最终赎回时的收益情况：一个收益率是110+%，一个是140+%。

这时候你肯定会问到那购买什么类型基金好呢？这个得看自己的投资目标了，如果想要稳定的低收益，可以考虑债券型基金、货币型基金、偏债混合型基金；如果想有较高收益（当然这是不稳定的啦）就选择股票型基金、偏股混合型基金，也可以自己购买多个基金进行DIY组合的。至于如何挑选适合自己的基金、为什么自己偏好混合型、失败的第一轮2011-2012年踩过哪些坑等等，后续有空我也会将原因分析详细整理出来的。

03去哪里办理基金定投？

投资者做基金定投，既可以通过银行柜面或其网上银行进行交易，也可以通过基金公司直销或其网上交易进行。基金定投因渠道不同，其交易方式、费用等都可能不尽相同。

最常规的就是到银行柜面或其网上银行进交易啦，当然现在有了更好的选择，比如通过第三方网上金融平台交易进行。为什么更好呢？主要是因为通过银行进行基金订购，基本上无任何费率优惠，要收取1.5%的申购费（也就是说，如果你每个月定投1000元，那么要给银行申购费15元），如果过基金公司做定投，大多数申购费率可打4折，也即0.6%，甚至更低。我自己目前是在蚂蚁聚宝上基金定投的，申购费率是0.15%等于正常申购费率的1折，还是很划算的。

04定投时间需要多久？

基金定投虽然是随时可以终止或赎回的，但我们“搞基”的目标当然是为了多赚钱啊，因此建议一般定投时间最好在3年以上。因为定投要想获利，通常需要跨越至少一个完整的市场周期，也就是要穿越过一波熊牛市，这个循环周期一般是3-5年，这样更有机会使赎回时的价格高于平均成本而获利。

顺便说一下，定投中获利的关键个人认为是“赎回时间”，你想啊，即便你辛苦定投养基熬过熊市，赚钱了，但如果赎回时点选择不好，收益可是大不相同，甚至可能又回到了熊市中，所以定投这个事情呢，从来不是说时间越长收益越高，掌握赎回时间才是获利重点。

05定投是不是一劳永逸的懒人投资？

肯定不是！

基金定投并非一劳永逸，掌握投资窍门，避免走入误区，才能真正挖掘定投的矿藏，让“时（ding）间（tou）的（de）玫（shou）瑰（yi）”得以绽放。除了上面说的那点掌握赎回基金的时间以外，定投过程中还需要注意定投加仓、设置止盈、定期检查、调整定投频率/金额、适时调整基金类型或组合（比如在经济高涨的时期选择一些偏股型的基金，而在经济低迷的时候选择一些债券基金进行转换）等小细节，都可以帮助你在养基这条路上更加得心应手。

最后，送上台湾“定投教母”萧碧燕的定投格言：

1、停利不停损。

2、不要在乎过程，只在乎结果。

3、傻傻地买，聪明地卖，卖掉不等于结束，要回头再买。

4、金额变大时请记住一点，涨也开心，跌要更开心，否则你会很痛苦。

5、纪律投资绝对胜过追逐市场趋势。

祝大家在养基道路上，相互学习，找出一条适合自己的基金定投财富之路。恩！今天聊定投“搞基”就先到这里吧，SEE U Again！