保险知识整理
文章目录
- 术语理解
- 需要注意的坑
- 如何买保险
保险经纪和保险销售的区别
保险经纪公司的主要收入来源是像客户收取咨询费用（方案咨询，方案设计等），而保险销售公司主要是向保险公司拿佣金。
其实，在我国目前的保险阶段，保险销售公司和保险经纪公司并没有分的那么清楚，大家还是一样，靠保险公司的佣金做为主要收入来源。能真正做到付费咨询的保险经纪人相对来说还是比较少的
术语理解
1、什么是保险人？
所谓保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
2、什么是被保险人？与投保人有什么不同？
所谓被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
3、什么是投保人？
所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。
4、什么是保险标的？
所谓保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。作为保险对象的财产，可以是有形的，也可以是无形的。作为保险对象的人，是指自然人，可以是一个人，也可以是一个特定团体中的所有的人。投保人与保险标的之间应当具有法律上承认的利益关系。具体来讲，这种利益关系体现在两个方面：一是保险事故发生，投保人因保险标的遭受损失或伤害而受到损害；二是保险事故未发生，投保人因保险标的的安全而受益。保险标的与保险利益则是既有联系又有区别的关系，保险利益因保险标的而产生，而保险标的是保险事故可能损害的对象。
5、商业保险与社会保险有什么不同？
商业保险与具有社会保障性质的社会保险相比较，具有以下三个特点：一是具有自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制实施的；二是具有营利性，商业保险是一种商业行为，经营商业保险业务的公司无论采取何种组织形式都是以营利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的；三是从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，体现的是多投多保、少投少保的原则，而社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则
6、什么是保险利益？
所谓保险利益又称可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，也就是投保人在保险标的上因具有各种利益关系而享有的法律上承认的经济利益。构成保险利益应当具备以下三个条件：第一，保险利益必须是合法的，是法律上承认并且可以主张的利益。投保人不得以非法所得的利益作为保险合同的标的，即不法行为所产生的利益，不得作为保险利益。第二，保险利益必须是确定的，是可以实现的利益。确定的保险利益包括投保人对保险标的的现有利益和由现有利益产生的预期利益。仅由投保人主观上认定存在，而在客观实际中并不存在的利益，不得作为保险利益。第三，保险利益必须是经济上的利益。由于保险是以补偿损失为目的，如果损失不是经济上的利益，不能用货币形式来计算，则损失无法补偿，所以无法用货币形式来计算其价值，发生损失后无法用金钱给与补偿的利益，不能作为保险利益。
7、什么是保险责任？
保险责任是指保险人按照合同约定，对于可能发生的事故因其发生所造成的财产损失，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同条约定的年龄、期限时承担的赔偿或者给付保险金的责任。在保险合同中，保险责任条款具体规定了保险人所承担的风险范围，保险种类不同，保险责任也不相同。在规定风险范围的同时，保险合同还要规定责任免除条款，责任免除是指依法或者依据保险合同的约定，保险人不负赔偿或者给付保险金责任的范围。
8.代位追偿权
在财产保险中，保险人根据保险合同对被保险人的损失给予补偿后享有的、由被保险人转移而来的、向对被保险人负有民事赔偿责任的第三方请求赔偿的权利。
9.保险的现金价值
是指对于长期人身保险产品，根据保险合同的约定在客户退保时可领取的保单累积的价值。
10.标准保单和非标准保单
标准保单：通常由权威机构制定，经过一定审查程序或备案认定的，由保险人事先印就的、具有统一格式的保险单。
非标准保单：保险公司根据业务需要和客户需求自行制订的保单。
11.等待期/观察期：指在个人健康保险或伤残保险中，从保单生效日开始，到保险人具有保险金给付责任之日的一段时间。
需要注意的坑
1.意外险的理赔有个180天条款，比如说，发生意外了，一定要“赶”在180内身故，否则的话是不理赔的。
2.保险一般都是有宽限期的，经济有压力的时候可以拖交一段时间，如果这期间内出险，保险公司仍会赔偿。
3.哪怕保险责任缴费期、保障期都是一模一样的但是不同保险公司保费不一样，存在着巨大的差距。
4.每一个类型的保险都有局限性，不是买了一个保险就能够覆盖全部的风险。
如何买保险
1.一千块如何搞定年轻人的保险？
首先，给保障分一个先后顺序，意外险优先，重疾险其次；第二，意外险保额100万年保费只要一两百，重疾险保额30万可以考虑二三十年，甚至只保一年，这样经济压力就没有了；第三，如果没有多余的预算，先不要买商业医疗险，社保基本已经够用，如果愿意再花一点小钱，买一份百万医疗险，保费也只要三百块钱。
2.预算不多怎么给父母买保险？
两个方案，第一，买百万医疗险+意外险，百万医疗险不管任何疾病只要住院就可以报销，每年100万以上的报销额度，费用只要1-2千块，意外险每年只需要交300块，就有200万的意外保障，还有2万块的意外医疗金，因意外伤害住院的还可以进行赔付。第二，买防癌医疗险+意外险，防癌医疗险是针对癌症所引起的治疗费用，进行报销得到的，虽然保障范围比医疗险小，但是癌症的发病几率高，所以它实际是非常实用的，像60岁的老人，每年癌症报销最多200万，保费也就400多，加上意外险300块，保费最多700块。
3.怀孕即失业，能领到保险金吗？在家当全职妈妈能拿到失业金吗？
领失业金要满足三个条件，第一，不是个人原因导致离职的；第二，缴纳失业保险超过一年；第三，要去办理失业登记。而辞职的全职妈妈第一条就不符合，所以领不到失业金。另外如果生孩子想要领到生育补贴，最好休产假，可不能直接辞职，不然生育津贴依然是领不到。
4.判断保险优劣的最好办法
第一，保费是不是太高；第二，险种齐不齐全；第三，保额够不够。
先看保费，家庭年保费支出不要超过可支配收入的10%，并且保费的重点放在家庭经济支柱的身上；第二，看险种，重疾、医疗、意外和寿险大人都买上，小孩不买寿险；第三，看保额，大人的定期寿险保额要覆盖家庭负债，最好是年收入的5-10倍，重疾保额最好覆盖税后收入的3-5倍。
5.一块钱买到的养老金值不值？
支付宝又出来一个一块钱就能买的东西，就是终身分红型养老保险，号称起点低，收益高。第一，一块钱确实能买，但是真的用一块钱买的话收益也同样低的可怜；第二，有分红，分红次月就能到，如果按照中档分红去计算的话，月投入就是80块，次月可领分红40块，但是红利往往是不固定的，能领多少看运气；第三，养老金至少要领够20年，中间如果身故了，这个钱也是可以由家人去申领的。这款产品可以当作锦上添花的储蓄工具，但是别指望靠它存到一笔巨款。
6.保险公司耍赖不赔钱，99%是因为它
健康告知是保险当中最频繁使用的手段，那如何告知才能最大程度地保障自己的利益。有三个技巧，第一，问啥说啥，不问就不答，不知道就说没有，也不用主动去验证；第二，健康告知的内容不是所有都相同，这家不行可以看看别家；第三，不要贸然提交健康告知，如果留下拒保记录就麻烦了。
7.频繁地换工作地，最后养老金在哪里领？
简单来说，如果你达到退休年龄，基本养老关系都在户籍地，就是在户籍地办理退休和养老金领取手续，如果你的基本养老关系不在户籍地，有以下原则可以参考，第一，累计缴费年限在某地满10年，在该地办理退休，第二，累计缴费年限在多地满10年，在最后一个满10年缴费年限的地方办理，第三个点是，累计缴费年限在各地均不满10年，在户籍地按照规定办理，当然在不同的地区领到的养老金都是不同的。
8.除了看病买药，医保卡还能做什么？
1.自由提现，比如北京医保卡的钱是可以取出来自由使用的。
2.体检打疫苗，比如深圳医保卡可以支付自己和孩子体检、疫苗费用
3.购买商业保险，目前已有十多个省市出台了相关政策，具体哪些省市可以刷医保卡买保险呢？上海、深圳、南京、苏州、浙江等地区是可以操作的
9.重疾险真的是确诊即赔吗？
实际上重疾险的赔付有三种判断方式，真正意义上的确诊即赔，只要患者患有某种疾病，不管是否接受治疗，都能够得到赔付，比如癌症。第二，在确诊后采取了相关的治疗手段，比如重大器官移植手术。第三，确诊后身体状态维持了一段时间，如急性心肌梗塞、失明、失聪等。重疾险虽然不完全是确诊即赔，但是癌症占到重疾险理赔的60%以上，所以癌症确诊即赔还是很不错的。
10.65岁以上的老人买什么保险好？
防癌医疗险+老年综合意外
11.男职工能不能领取生育津贴？
可以，但需要满足三个条件：
1.男职工需要正常连续缴纳生育保险满10个月以上，补交、欠交和中断缴费都是不可以的。
2.要符合国家生育政策，满足国家规定的婚育年龄，男不得小于22周岁，女不得小于20周岁。
3.女方没有购买生育保险，且必须为初次生育。
12.年金保险的陷阱有哪些？
很多人说买了年金险就可以躺着赚钱，这是真的吗？我们就拿某知名保险公司的一款年金险来说，宣传上讲30岁，年交一万，交10年，等到80岁的时候就可以拿到200万。那10万块翻了20倍不止，看似非常赚钱，事实上，保险业务员演示的利率是拿最高利率来算的，他们不能保证真正到手，而真正可以到手的钱是在我们的保险合同里，比如说生存金保底利率等，我们来看一下同款产品他的保底利率是1.75%，80岁后实际能获得的钱只有20万，而我们把这笔钱放到银行，40年后收益至少有50万，所以说我们为了赚钱而去买年金险就是大错特错，年金险的作用是强制储蓄，为我们的退休生涯提供一个稳定的收入保障。
13.父母年龄大了还能买保险吗？
不要给父母买重疾险，因为这种保险对父母来讲保费高保额低，非常不划算，如果父母年龄在55-65岁，首推医疗险，这种保险不论任何疾病，只要住院就可以跟保险公司报销，年度报销额度在100万以上，费用在2000左右；如果父母年龄在65-70岁，首推防癌医疗险，防癌医疗险和医疗险最大的区别在于它只报销由于癌症引起的住院治疗费用，每年也能报100多万，费用在900多。
14.万能险真的万能吗？
保险业务员在宣传的时候会强调复利，钱在万能账户里利滚利，时间越久越划算，但实际上万能账户是有保障性质的，不需要你额外交钱，每年自动从万能账户里扣钱，这笔钱年轻的时候扣的少，年纪越大扣的越多，直到扣的比利息还高时，万能账户里的钱就开始倒扣了，所以最好是在65岁左右把钱取出来，不然等到80岁的时候，里面的钱就要被扣光了。
15.新时代的女性爱自己怎么买保险？
1.百万医疗险人人都是需要的，保额高，保费在300元左右，一二线城市经济条件好的，完全可以考虑特需医疗和赴日医疗。
2.重疾险，像乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌等高发疾病，都是能赔的，如果有乳腺增生、宫颈炎等常见疾病最好选择可以智能投保的产品。
3.买定期寿险，尤其是上有父母下有孩子，要靠你来养的，要指定受益人，要写清楚。
16.能领两三万的生育津贴怎么查？
生孩子不仅可以休产假，还有两万多块钱的生育津贴可以领，只要你一直在缴纳社保，生完孩子之后就可以拿着相关材料找到单位帮你去申请生育津贴了，那么怎么知道自己可不可以领呢，通常有三种办法，第一就是电话查询，直接拨打12333，提供身份证号和社保卡号进行人工查询，第二是去参保所在地的社保局营业大厅去查询，第三个就是网上查询，登陆当地的社保局官网查询。