蚂蚁集团成功斩获消费金融牌照 消费金融“僧多粥少”的局面将愈演愈烈
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群雄逐鹿，问鼎“消金”。眼下的消费金融行业可以说越来越热闹了。
9月17日晚，鱼跃医疗、千方科技两家上市公司均发布公告称，公司今日收到蚂蚁集团转交的银保监的批复，同意蚂蚁集团在重庆市筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司（简称：蚂蚁消金）。
这意味着，蚂蚁集团在IPO首发上会之际，又成功斩获金融领域一枚重要牌照——消费金融牌照。
蚂蚁消金筹建获批 蚂蚁集团持股50%
作为全球估值最高的独角兽公司，蚂蚁集团近期“大动作”频频。
8月14日，证监会官网公示蚂蚁集团辅导备案文件，预示着蚂蚁集团正式进入上市辅导阶段。十天后，蚂蚁集团向上交所科创板递交招股书，随即IPO被受理。
9月9日，科创板上市委公告称9月18日（即今日）蚂蚁集团IPO首发上会。而就在昨日，蚂蚁集团筹建蚂蚁消金获批的消息传来，将这块众多巨头觊觎已久的消费金融牌照收入囊中。
不得不说，蚂蚁集团布局消费金融和筹划上市的时间点卡得非常精准。
事实上，在公布蚂蚁集团进入上市辅导的当天，市场便有传闻称蚂蚁集团将要与南洋商业银行、千方科技等共同成立一家消费金融合资公司。
8月22日，千方科技与鱼跃医疗双双公告证实传闻。据双方公告显示，蚂蚁集团、南洋商业银行、国泰世华银行、宁德时代、千方科技、中国华融、鱼跃医疗七家公司拟共同出资设立蚂蚁消金，注册资本80亿元。
其中，由蚂蚁集团持股50%为第一大股东；由南洋商业银行持股15.01%、国泰世华银行持股10%分别位列第二、三大股东；而宁德时代、千方科技、中国华融、鱼跃医疗持股比例分别为8%、7.01%、4.99%、4.99%。
可以看出，在蚂蚁消金的股东机构中，除蚂蚁集团之外，联合股东则由3家金融机构和3家实体企业构成。
对于这一“跨业”联合股东模式，有分析人士表示，将会对蚂蚁消金在场景布局、资金来源等方面带来综合资源禀赋。此外，再加上背靠互联网巨头蚂蚁集团，蚂蚁消金也将在获客、引流、定价、风控等方面占有绝对优势。蚂蚁消金未来可以想象的业务空间很大。
巨头不断涌入 “僧多粥少”之势渐显
近年来，随着消费金融作为新兴金融领域被社会广泛关注后，吸引了越来越多的金融机构和互联网巨头相继涌入。
尤其今年，小米集团新设的小米消费金融、中国平安新设的平安消费金融、光大银行设立的北京阳光消费金融相继开业。另外，建设银行旗下的消费金融公司也在紧锣密鼓的筹建中。
而那些没能获批筹建消费金融公司的互联网巨头，也在通过入股等方式积极参与其中。比如，新浪微博通过旗下独立注册公司入股包银消费金融公司；百度通过旗下度小满科技公司入股哈银消费金融公司；玖富通过旗下科技子公司入股湖北消费金融公司等等。
数据显示，截至目前，国内已开业的消费金融公司就已达27家。
不过，尽管消费金融市场潜力依旧巨大，但随着巨头们的不断进入，“僧多粥少”之势也将渐渐突显。
目前，捷信消费金融、招联消费金融、马上消费金融位居行业第一梯队，总资产在500亿以上；而兴业消费金融、中银消费金融、中邮消费金融三家总资产超300亿的银行系消费金融公司紧随其后。
但随着建设银行、蚂蚁集团等更大巨头进场，这种格局在未来或许很快会被重塑。
比如，建行筹建消费金融公司的初始注册资本就达100亿，而蚂蚁消金的注册资本已高达80亿。目前，注册资本排前三甲的捷信消金、马上消金、招联消金等现有头部平台，注册资本金额分别为70亿、40亿、38.69亿。已被建行消金、蚂蚁消金远远甩在身后。
另外，根据中国银行业协会发布的2020年中国消费金融公司发展报告，截至2019年末，我国广义消费贷款余额（不含房贷、经营贷）为13.91万亿元，同比增速为15.92%。这一数字已较2018年的同比增速24.12%下降了超过8个百分点。
可以看出，相比之前，消费金融行业的发展明显趋缓，增速也在下降。随着进入行业的巨头越来越多，现有的消费金融公司的市场份额势必会被压缩。
今年8月，民间借贷新规落地，民间借贷利率上限以4倍LPR进行定价。按央行发布的最新一期LPR为3.85%的4倍为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，超过这一数字，即意味着是高利贷行为。
新规落地后，部分互联网金融公司，或有放贷业务的互联网巨头纷纷表示对业绩有影响。如近期披露二季报的趣店就曾在财报中坦言，新规可能会致其产生净亏损。
事实上，很多消费金融公司的贷款利率都超过了15.4%的上限，利率上限新规的落地，也为消费金融公司未来的发展引入了更多不确定性。
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