寿险

一、什么是寿险？

寿险是负责爱与责任的保险

寿险解决人走得早的问题。

寿险是支付已形成的负债和来应尽的责任需要花的钱

活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币

二、寿险的分类

1.按照业务范围

生存保险

是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。生存保险具有较强的储蓄功能，被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存，保险人负责给付保险金。

生存保险主要是为老年人提供养老保障或者为子女提供教育金等。因此，生存保险以储蓄为主，亦被称为储蓄保险。

死亡保险

死亡保险，又称遗属，保险死亡保险，又称遗属保险。

两全保险

两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。

保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。

保费一般比较贵

2.保障期限划分

定期寿险

可以选择保到70或80岁

由于定期的保费主要是依据被保险人的死亡概率计算出来的，储蓄因素极少，且保险人承担死亡风险责任的期限是确定的，在保险金额相等的条件下，定期保险的保险费，低于其他任何一种人寿保险，从而投保定期保险可以以低保费获得较大的保障

适合普通的工薪阶层，有负债压身

终身寿险

保费比定期寿险贵一到两倍

储蓄性更强，具有财富传承和资产保全的功能

适合有一定经济基础、高净值家庭

3.万能险也属于寿险

万能保险（简称万能险），万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

三、怎么确定寿险保额？

寿险保额计算公式=

家庭总负债＋教育金需求＋赡养费用＋生活费用-金融类资产

比如说家庭寿险，保额总需求是三百万。老公的收入占家庭总收入70%，太太占30%，300万*70%=210万，就是先生的寿险保额，剩下的就是太太的。

四、问答

1.什么原因引起的身故是不赔呢？

自杀不足两年，购买保险超过两年的自杀就赔

免责条款里规定的情况

2.运动性损伤呢？最近看有参加马拉松猝死的，这个寿险和意外都会理赔吗？

寿险赔，带猝死责任的意外险也会赔。

猝死要看发病到身故多少时间，国际对猝死定义是6小时，而一些保险条款阅读有12小时 有24小时 工伤条款还有48小时

3.定期寿险的现金价值是当年交的保费还是过往累计交的保费？

看具体产品，定期寿险的现金价值是抛物线式的，一般都很低