日本“电子货币”艰难前行

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日本三大银行集团（三菱日联金融集团、三井住友和瑞穗）开始行动起来发行电子货币用于个人在网上或是商店支付。瑞穗金融集团(FG)将从4月开始在福岛县进行实验。另一方面，全国银行协会的平野信行(三菱日联金融集团总经理)于15日提出了着手制定统一标准的方案，并表达了合作的意向。这可能会成为加速日本被推迟的无现金化的导火索，但预计会遇到一些波折。

15日，瑞穗金融集团(FG)总经理佐藤康博在福岛市召开记者会上称：“虽然地方银行就三大银行集团是否能统一二维码标准等问题表示担心，但共同往同一方向的努力不会变。”

  另一方面，作为日本银行协会会长最后一次召开记者会的三菱日联金融集团总经理平野回应称：“三大银行集团将讨论二维码的有效性。”同时，三菱日联金融集团正在讨论独自发行电子货币ＭＵＦＧ币的可能性。平野说道：“不仅限于三大银行集团，期待整个银行界也能统一二维码支付标准。”

  二维码本身不是电子货币。但是，作为建立无现金化社会的手段，在中国得到了普及，取得了良好的成绩。可以判断，在电子货币发行之前，可以作为底层技术建设在不使用现金的情况下购买物品和服务。

  瑞穗金融集团和东邦银行合作，从4月起，以瑞穗银行和东邦银行的账户持有人为对象，在福岛县福冈町周边的饮食店等开展使用电子货币的试验。只要用手机扫一扫二维码，即可实现电子货币的实时清算。

  到2020年目标实现个人间的转账交易。在日本，现金结算占到交易额的6成，与其他发达国家相比，比例是较高的。这样一来，可以大幅减少现金的运送和管理成本。

  电子货币是将现金电子化。与价格波动剧烈的比特币不同，电子货币将价格固定在“一个电子币=一日本円”，提高了结算的便利性。虽然各银行开始发行后可能成为有力的结算手段，但是在统一家用录像系统规格上还存在着较大的争议。

  一开始制定统一标准的只有瑞穗。当初的设想是由三大银行和当地银行，日本邮政储蓄银行等共同制动统一标准，发行J币。但是，虽然在大方向上意见一致的大财团在发表各自的观点时却众口难调，最终难产。瑞穗后来也放弃了这个想法。

  独立开发“MUFG币”的三菱日联金融集团提出了自己的疑问，虽然仍然对二维码的统一标准这个大方针予以协助，但同时也认识到没有必要对电子货币本身进行单一化。

  在关于电子货币的协商会上，三大银行集团表示:“虽然目标是设立（标准），但最终还是看最终调整后的结果。”也有不想掌握主导权的意识。

  三大银行集团和各自的大型系统供应商之间保持这深厚的关系。使日本通往无现金国家的路上不断落后的原因之一在于银行忽视了顾客的需求，导致了错误的经营判断。只拘泥于顾忌相互的面子，永远都会是落后的国家。这并不是一个像面临生存问题时感到痛苦的问题。