最近大家的股票行情怎么样？有没有赚到钱！
我一个朋友就惨了，股票亏得那叫一个厉害。可能是三十七八岁了，也没赚到什么大钱，就想着靠炒股票搏一把，也许能发家致富，成为有钱人也说不定。
也不知道听谁忽悠的，从银行借了七十万，加上自己这些年辛苦存下的三十万，凑了一百万，全投到股市里去了。
结果可好，一进场就开始跌，这都半年多了，最近又是连续三个礼拜连续下跌。
人已经快跌傻了，每天就是盯着大盘，每一秒钟的涨跌，都能让他神经紧绷。
我是从来不碰股票的，不过看我这个朋友最近心态有点要崩的意思，我就给他说起了，2021年，我学到的，最颠覆我思维的，一堂财商课。
就是这堂课，让我在2021年，赚到了比之前好几年加起来，都要多的钱。
今天我就跟大家盘点盘点，这堂课的内容。
01怎么花钱，决定了你的财商高低
我先问了他一个问题：你平时是怎么花钱的？
这个问题还真把他问愣了，怎么花钱？不就是日常的消费吗？吃吃喝喝，还还房贷、车贷，旅旅游，买点股票基金，再存点钱，也就这样了。
我接着问：你花的这些钱都是从哪儿来的？
他说：上班啊，工资。
我又问：那如果今天你被公司辞退了，你能撑多久？
他算了算说，眉头一皱，伸出两根手指：两个月。
你发现了吧，如果你所花的每一分钱，都来自于你的工资所得，那么，你就没办法离开这份工作。
在过去30年，你还可以在一个单位干上一辈子啊，我不离开。
但是，在未来的30年，你想在一家单位干超过5年，都是一件难事。
而且，随着年龄的增长，一旦失业，再就业就非常困难。
所谓的35岁门槛嘛。
你一定看到过这样的人，有房有车，孩子也上着不错的学校，但他们就是每天充满恐惧感，每天焦头烂额的上下班。
他们为什么害怕？害怕什么？
就是害怕失去工作。
因为有工作，就有幸福，没有工作，就什么幸福也没了。
02如果失去了现在这份工作，你还能撑多久？
我告诉我的朋友：如果你花的每一分钱，都来自于你的工资收入，那你就很危险了。
在我看来，指望着升职加薪来保证你的财务安全，是极度不负责任的。因为你无法承受风险，一旦像去年那种裁员潮降临到你的头上，你就会瞬间陷入恐慌。
大家真的可以问问自己这个问题，如果失去了现在这份工作，你还能撑多久？
有没有感到脊背发凉？
你不能把自己的未来托付给了老板啊，对吧？
不能希望老板给你提供一生的保障，对吧？
事实上，要想保证你的财务安全，你得想办法让你的资产增加，而不是收入增加。
听到这儿我那个朋友来劲儿了：我有资产啊，打工这十几年，我买了房，买了车，还卖了不少表啊、包啊这些奢侈品，这些都是我的资产啊。
听到这我就明白他焦虑的原因了。
他是没有搞清楚到底什么是资产？什么是债务？
所谓资产，就是不需要你出面工作，就能自己带来财富的东西。
而债务呢，就是需要你持续花钱的东西。
所有的消费都是债务，要保证你的财务安全，首先就要减少不必要的消费。
当然我知道，现在天天都是双11，双12，节制消费太难了。
我们最多能做到，最多就是不买没有价值的奢侈品。
什么叫作没有价值的奢侈品？
简单说吧，五百万买一块百达翡丽，就有价值，因为当你把他卖出的时候，他就是收藏款，这块表就会升值。
十万块买一块江诗丹顿，就没有价值，因为当你把他卖出去的时候，这就是块二手表，肯定不值十万块。
作为普通人来说，五百万的表肯定是买不起，但是努努力，买一块十万块的表，还是可以的。
你发现了吧，这就是为什么有钱人越来越有钱的原因，因为他们就算卖奢侈品，也是在买进资产，而普通人，买奢侈品，就是在购买债务。
同样的道理，我朋友的汽车也是债务。
他的房子也是债务。
03自主型房产，不算资产
我朋友赶紧拦住我，房子可不是啊，房子是会升值的。
这其实又是一个天大的误区，一定记住：自住型房产，不算资产。
我就问你一个问题：没有大的变化，一般人是不会在房贷期限之内，卖掉自己的房子的吧？
也就是说，房子会在未来二三十年，成为你的债务。
从中国房地产经济的长期来看，二三十年之后，房产税是一定会出台的，而且，从世界各国房地产发展的周期来看，目前中国的房产发展已经到了顶峰，也就是说，在未来的二三十年内，房价会相对稳定，甚至出现跌价。
那么好了，二三十年后，等你有需要把房子转化成资产的时候，你会发现，加上房产税、你贷款的利息和房子下跌的数字，这笔资产有可能就资不抵债啊。
现在北京的燕郊地区，不是已经出现了，只要能帮他还清房贷，房子免费送的情况了吗？现在全国各地，房贷断缴的情况，也越来越多了。
你仔细想想，自住房，真的是你的资产吗？
当然啊，我不是反对买房，我也买了，但是你得清楚，你买进的是一项债务，而不是一个资产。
最可怕的是，你为了这个房子，出卖了自己人生中，最好的年华，你不得不背负着房贷，为他人工作，用来支付每月到来的账单。
这里面的机会成本有多大，你算过吗？
而你错过的这二三十年，可是中国发展最快的二三十年，这趟车你要是赶不上，那你错过的，可就是百年难遇的机会。
04资产是对抗风险，唯一的要素
说到这儿我那个朋友就问了：那具体什么是资产呢？
刚才我说了，就是那些不需要你出面工作，也能自己带来财富的东西。
所以，打工赚工资显然算不上资产。
理论上来说，股票、基金这些算是一种资产，但中国股票市场不确定性太大，普通股民很难在这里购买到良好的资产。除非你付出巨大的学习成本，学会看报表，学会分析经济走势等等，让自己成为这方面的专家，但事实上，在二级市场上，专家赔钱的也比比皆是。
有一份自己的事业就算是资产，但做一个买卖就不是资产。
比如开一家餐厅，是做买卖，那就不是资产，因为你需要天天在里面工作，但是，开10家餐厅，做连锁，就是事业，就是资产。
那我们这行来说，写稿子卖钱，是做买卖，就不是资产，因为你不写，就没有钱。但是，做一个知识产品，就是事业，就是资产。最近几个月，我就在帮助一些知识大v制作线上课程，其中一个大v的课，上线第一天就卖了1000份。
所以说，我们知识博主的资产是什么？
就是做一个有价值的账号、做一门线上课程，或者写一本书，所有能在你本人不在场的时候，持续为你创造财富的，都是资产。
2021年，我就是用这个财富观，来指导我的工作和生活的。我赚到的钱，并没有用在购买股票和基金上，而是用在了进一步打造知识资产这件事儿上，然后通过这些知识资产的收入，来支付我的消费。
我想说的是，不管你在哪个行业，是打工还是自由职业，你都应该去创造一些属于你的资产，让这些资产持续地为你制造现金流。
这样，你才能对抗失业、衰老、疾病等等一切风险。
好，这就是我2021年学到的，最有价值的一堂财商课。