这12天里老师会带大家认识到：
1、钱如何越花越多，只赚不亏的理财工具和方法。
2、有效消除负债，提高收入的具体理财方法。
3、世界投资富豪变富的秘密和复利公式。从0开始【增加理财收入】的3大核心工具。
4、通过量化分析精准识别优质钱生钱的渠道方法，以及获得快速升职加薪的技能是什么。
5、还会认识到，无脑式长期定投必会赚钱的重要理财工具和方法。
接下来同学们只要认真听课，跟上训练营每天的节奏，12天结束的时候，你将会有以下改变：
1、聪明消费，摆脱月光，增加结余
2、建立正确的金钱观、理财观，初步认识富人思维
3、了解各种理财工具并为自己所用，赚取非工资收入
大家只要学好理财，一定可以帮助自己梳理财务管理上的漏洞，弄清楚自己的财务状况，此后一生朝着【财务自由】的生活目标去实现。 今晚【开营班会】，主要有3项内容：
解读《小狗钱钱》
温习「开营须知」
自我介绍+定制财富目标
【提问】2018年的人民币贬值率是多少呢？好，那大家知道我们现在手里的钱在多长时间后会贬值一半吗？
《小狗钱钱》完整版中里面提到过一个很关键的“72法则”，如果用72 除以2018年的贬值率16%，答案是4.5年。4年半的时间钱就会贬值一半。如果你仅靠辛苦工作赚钱，赚10万，攒10万，四年半后，就贬值到一半的购买力了大家有没有发现：三十年前，一人工作能养活全家。三十年后，全家工作难养一个孩子。七十年代生病，卖一只鸡就够了。八十年代生病，卖一头猪就够了。九十年代生病，卖一头牛就够了。现在生病，车子房子卖了，也不一定够。这就是无形的通胀生活成本在增加，被多数人不理财忽略的地方孩子养不起，生病病不起，去年还出现猪肉也要吃不起了[擦汗]。课程学到后面的时候，大家就会更深刻的认识到，理财知识就是赤裸裸的捡钱机会。学的越好，意味着后面的理财收益率就会越高学的越好，意味着后面的理财收益率就会越高。
下面我们开始今天课程的第一部分：《小狗钱钱》精华解读。书中，吉娅的父母深受【债务问题】的困扰债务问题可能很多同学经历过或者正在经历，如果你不懂理财，那么在未来你一定还会被财务问题所困扰。那么，该怎么防范或化解债务问题呢？️
欠债的人应当注销因【消费】产生的所有的信用卡。应当尽可能少地偿还他们的贷款（即好负债可以延长还）。
对于有欠债的人，应该将收入分3部分管理，投资/还债/生活消费
对于所有的消费，都要问自己【这真的有必要吗？】
❌第一条，要消除因「消费」产生的负债。
很多同学可能会有你疑问，什么是坏支出？我来解释一下坏支出指不必要的支出，以及会让自己越来越穷的支出坏支出会带来坏负债，坏负债会持续的带来把你兜里的钱持续带走，坏负债会让我们在债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中，看图
消费产生的负债是坏负债，坏负债会持续的带来净现金流出，它会让你在债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中。
可以看出来，这是一个恶性循环，坏支出导致的坏负债会让我们在债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中。
有【消费负债】的人不但要注销信用卡，还要【注销】一切类似信用卡的东西，比如花呗、白条、消费贷之类看起来很贴心但却会让自己越穷的东西。为什么？
因为这会给你带来【先消费后存款投资】的坏习惯，这是违背富人思维的
穷人的思维：收入-消费=结余，导致月光或负债[糗大了]
富人的思维：收入-储存投资=消费，剩余大量生钱资产
一定要【先投资养鹅】再消费，也就是先学会用钱去投资，让一部分钱去为自己工作，让钱生钱。重点要理解，不是要不要停用信用卡或花呗等，而是要减少因生活消费产生的【坏负债】，这里大家要明白本质。透支类的信用卡一定不能用吗？不是，而是看怎么用同样用信用卡，可为什么有人就是【卡神】，有人就是【卡奴】呢？因为负债也分为，好负债和坏负债
如果是能带来钱生钱，获得更高收益的，就是【好负债】
如果不断的流出的，没有流入资金的负债，就是【坏负债】
✅第二条：如果是能“帮你赚钱”的负债要尽可能的延长偿还时间。
这条说的是资产，低于通货膨胀率、低于理财收益率的贷款，可以尽可能的延长还。因为用提早还款的钱，如果用于更好的理财，收益远远大于贷款利息，就产生了现金流入能够覆盖贷款产生的现金流出。理财的收入就会帮我们还债，而且还会有结余，这样钱就越来越多了。
【好负债】是在未来给自己带来更多收入或者减少更多成本的[强]
【坏负债】是让自己越来越穷的，只出不进的[凋谢]。
举例：银行的存款
我们在银行的存款就是银行的负债，因为银行需要持续的为我们的存款人支付利息，1年期定期存款利率大概3%左右，银行把我们的存款贷给需要用钱的个人或企业，银行每年可以收到贷款人每年支付6%左右的利息，去掉成本银行还能净赚3%的现金流收益。
这样的负债对银行来说就是好负债，因为这样的负债越多，现金流就越多，银行赚钱就越多。2018年工商银行1年的净利润就有2900多亿，可见拥有【好负债】是多么能给自己创收的一件好事情。[强]大白话说，银行是不生产钱的，银行是拿着储户的钱，让自己赚到更多的钱，这样的负债对银行来说就是好负债，银行欠储户的越多，银行赚得越多。[玫瑰]
假设你从银行贷款100万，年利息6%，你通过学习懂了理财技能，然后你用这100万去投资了年化收益率20%的理财上面，那么这100万负债就是你的【好负债】。因为通过这笔负债，用银行的钱每年你可以白白获得14万的收益，用别人的钱，为自己赚更多的钱，高财商的表现如果，你要是贷款20万买了辆车，这辆车每个月都不断的流出钱消耗你（保养费、油钱，保险，停车费等等），没有直接的现金流入 钱生钱，这20万就是你的【坏负债】[炸弹]现在有房贷的同学，是不是感觉很有压力？特别想尽快还掉？一身轻松那么，当你知道现在的通胀率远远高于你的房贷利息时，还会着急还吗？所以会理财的人，方法会用在让自己的【钱生钱】，而不是急着去还清房贷。当你的贷款利率低于通胀率的时候，你用急着还清房贷的钱，拿去【钱生钱】的收益率能大于房贷的利率，这时就会变成【好负债】！！而不理财的情况下，单一看 房贷就是坏负债。[凋谢]会理财，坏负债就会变成好负债[耶]不会理财，负债就只能是坏负债了[流汗]
人工作到一定年限，工资的涨幅就有天花板了，用钱的地方也开始越来越多，所以大家一定要重视【理财收入】
【理财收入】也叫【非工资收入】或者是【睡后收入】，就是不占用时间精力也能获得的收入就是停工躺在家睡大觉，也会获得的收入[机智]
✅第三条：要消除消费贷款，多存钱。
存钱就是养鹅，鹅养肥了它就可以下金蛋，多存【生钱资产】。应该将收入至少分3部分管理，投资/还债/生活消费。想要做一个收获金蛋的农夫，那你一定要先掌握会让鹅下蛋的方法，然后投资养小鹅，鹅养肥养大了它就可以下金蛋。没有鹅，没有养鹅方法的人是没有金蛋收的，是不能富有的。[NO][NO]所以会理财，要学会投资，学会创收[强]理财的核心是【会投资】，【会创收】，【会钱生钱】
✅第四条：要理性消费，尽可能的减少【不必要的】开支。
如果你坐下好好分析一下自己每个月的支出，你会发现可能有三分之一甚至更多的支出都是【不必要的】支出。所以要理性消费，减少不必要的支出，尽快把自己能下金蛋的鹅养肥。[强][强]老师再问个开放性问题，大家觉得自己目前的财务状况，是什么原因造成的，和富人的差距是什么呢？[疑问]
【穷只是结果，而不是原因】。【月光只是结果，而不是原因】。【负债了只是结果，而不是原因】。因果是有时差性的，现在的情况只是呈现的结果，一定是跟自己过去的行为有关系那么人的行为是由思维来决定的重点，这些原因的背后是一个关键：【没有富人思维】在接下来的学习中，我会带大家逐渐认识到其实【思维】才是人穷富最根本的原因，而现在的【时间】才是自己最大的资本。【思维】才是人穷富最根本的原因，【时间】才是自己最大的资本。而成为富人跟自己的初始本金、学历和职业等等没有必然影响关系，底层思维才是决定性的因素。这点非常重要！因为思维决定人的行为，行为成为人的习惯，最后反应在你的财务结果上没钱一定是有原因，所以要先找到影响的最本质的原因因此你现在的财务情况，本质是由自己过去的思维导致的结果。[转圈][转圈]所以，想要增加收入，我们首先要做的，是去看看富人是怎么想的？富人在思维上和现在的自己到底有什么区别？为什么他们就能从0到1，从无到有的，成为富人要想更有钱，就要向富人靠拢，去学习和研究富人的思维，假以时日财富也会追着自己而来的。多向富人思维学习，哪怕成不了富人，成为富人资产的零头，是不是也够自己安享一生的了[呲牙]富人一定不是先有钱才成为富人的，同样理财也不是等有钱了才开始去理财，越是没钱的人才更加更加需要学会理财，同意吗？
如果自己现在没钱，没富爸爸，收入低，学历低，负债，月光，不会理财，投资难，这都不是原因，而是结果。一定要反思结果背后的真正原因是缺少理财的意识，缺少富人的思维！
金先生告诉吉娅，把自己挣的钱，分成三部分：
一部分储蓄起来养鹅（指存钱投资，钱生钱）；
一部分放在梦想储蓄罐；
一部分生活零用；
世界富豪洛克菲勒先生曾说过这样一段话：倘若我身无分文，即便有一天把我丢到沙漠里，只要让我看到经过的商队，用不了多久我又会成为一个富翁。而这是他在通过一种相对比较隐晦的方式，告诉大家一个事实，那就是影响一个人贫富的核心竞争力是人的【思维】！
穷人+学习富人思维+行动，也可以不断的财富升级
富人找方法，穷人找理由。富人开放性思维，方向在改变自己，底层的信念是我能行，我必然会有钱。
穷人限制性思维，总在自己得“舒适圈”原地踏步，找理由不愿意改变；底层信念就是 我不行 ，我做不到，我不配得，我自卑，我从不富有。我太难了，我没办法，我怀疑，我担心
【富有一定有方法，没钱一定有原因】
[拳头]富人=持续积累【生钱资产】
[流汗]穷人=不理财，手持现金或没有现金，自我设限
不为钱发愁、有话语权、有尊严、自由、不被约束、做自己喜欢的、独立自主、证明社会价值地位、帮助他人、影响下一代、孝敬父母，给家人更优质的生活保障，成就自己和他人等等......而实现「财务自由」的好处自然有很多很多，这里我分享一段【查理.芒格】先生说过的一段话：
走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由的说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。
[爱心]【富人思维-第一条】
[太阳]获得经济独立、财务自由的意义是什么？
经济独立、财富自由并不是独善其身，它的本质是让自己、家人变的更好的能力。
【从个人讲】
1.可以更好的选择自己喜欢的东西、自己喜欢的生活方式、婚姻方式，最终实现踏踏实实靠自己得来属于自己的精神自由。
2.把经济这个生存的“命脉”交给他人，其实就是把自己选择的权力让给了他人，也把自己生活的主动权让给了他人。
【从家庭讲】
与爱人共同分担家庭的财务重担，应对老人的医疗花销、孩子的教育花销，让家庭关系因为共同的努力获得财富而更美好，而不是因为钱受到冲击而动摇。
[爱心]一句话总结：提升理财能力，实现财务独立，获得更多自主选择的权力，获得给家人更好生活的能力。
眼光放在目标和结果，生活就是跟时间在赛跑，做事成功的人一定是更懂得高效的利用好时间，善用精力花在刀刃上的。
自我介绍模板如下：
【昵称】：
【坐标】：
【年龄】：
【性别】：
【职业】：
【理财经验】：
【年收入】：
【个人可用资金】：
【债务】：
【债务原因】：
【3个最重要的财富目标】：
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