反洗钱_4_反洗钱工作主要内容（重点）

四、反洗钱工作主要内容

4.1 金融机构反洗钱义务

1、反洗钱内容制度

2、客户身份识别

3、客户身份资料及交易记录保存

4、大额和可疑交易报告

5、名单监控

6、反洗钱内部审计、培训、宣传、配合调查、保密

4.2 客户身份识别工作

4.2.1 KYC(了解你的客户)基本流程

1、核对：核对有效身份证件或其他身份证明文件；采取联网核查或查询工商信息等方式。

2、了解：了解客户建立、维持业各关系的目的及性质客户身份基本信息；了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人、经济状况或经营状态资金来源和用途。

3、登记：客户身份基本信息

4、留存：留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

4.2.2 客户身份基本信息

1、对私客户身份基本信息

客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限

2、对公客户身份基本信息

法人、其他组织和个体工商广客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称号码和有效期限﹔控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

3、非自然人客户受益所有人信息

客户受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限

4.2.3 客户身份识别要求

1、建立业务关系时识别。

KYC基本流程:核对、了解、登记、留存

2、业务关系存续期间识别。

持续识别客户∶确保身份信息有效性，采取“风险为本”的控制措施;

重新识别客户：在客户信息更新、交易或行为出现异常等情况时重新识别

3、非自然人客户受益所有人识别。

识别最终拥有或控制某个非自然人客户—个或多个自然人，登记受益所有人五要素，留存相关证明资料

4、特定自然人识别

对于外国政要、国际组织高管及其关系人，采取强化尽职调查并经高管审批

4.2.4 客户风险等级评估（风险等级评估因子）

1、客户特性：客户信息公开度、建立关系渠道、权威信息披露、年龄、关系存续时间等

2、地域：客户及其实际受益人的国籍、住所、经营地等与洗钱及其他犯罪活动的关联度

3、业务：客户开办业务的洗钱风险程度

4、行业或职业：评估行业、身份与洗钱犯罪的关联度

5、符合风险名单情况：客户或关联人被列入洗钱监控名单、制裁名单、重点可疑交易名单、政要名单等情况

6、其他：结合工作实际，应考虑的其他评估因素

4.2.5 客户风险等级评估结果（五级分类）

1、高风险

2、较高风险

3、一般风险

4、较低风险

5、低风险

按照风险为本的原则，对于风险高(较高)的客户，采取强化尽职调查、提高信息搜集和更新频率、提高交易监测频率、合理限制客户交易等措施。

对于风险低（较低）的客户，适当延长客户身份资料更新周期、适当降低持续身份识别频率，在风险可控情况下，无需搜集交易目的或性质的证明材料等。

4.3 客户身份资料及交易记录保存工作

4.3.1 客户身份资料保存

记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料;

自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年

4.3.2 交易记录保存

关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

自交易记账当年计起至少保存5年

4.4 大额和可疑交易报告工作

4.4.1 大额交易报告标准

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元）、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞究兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上（含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内教页划转

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元）、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转

金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告

4.4.2 可疑交易报告流程示例

1、制定标准：是否是一条好的可疑标准?

2、系统实现：标准能否通过系统实现?

3、人工分析：是否勤勉尽责?（身份识别、等级分类）

流程制度人员考核。

经过内部分析、复核、审定流程，向人行反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。

4、持续识别：是否持续关注?

5、后续控制：是否有效防范?

限制交易、终止业务等

4.5 黑名单监控工作

4.5.1 黑名单范围

1、联合国制裁名单、公安部涉恐名单、其他风险名单、红通名单、FATF高风险国家、美国制裁名单

2、反洗钱系统、核心系统、国际业务、网银业务、离岸业务、单证业务、保理业务、特色业务、业务

在以上系统或业务中对客户、客户的关联人、交易、交易对手开展实时监测、回溯筛查