积木盒子观察报告

于2015年5月22日同积木盒子的工作人员进行了面对面的交流。以下是我对当天交流内容的一个总结：
1、针对河北融投，盒子有哪些措施
最近一段时间，坊传河北融投有问题，投资人担心河北融投担保的项目发生坏账时，河北融投不能代偿会导致投资人的直接损失。
唐骏从以下三点回答了这个问题：
1）、河北融投是国资的担保公司，破产的机率很低；
2）、河北融投的额度已经降低了（具体金额不记得了）。而河北融投担保的项目还款高峰期已经过去了。借款人都已经按时还款，并未出现逾期未还的情况。
3）、河北融投就算不能代偿，投资人手里持有的债权也是优质的次级债权，由积木盒子负责将这些债权打包卖出以保障投资人的债权收益。
2、数据安全问题
1）、与第三方平台合作的数据共享，只共享了必要信息。第三方平台拿不到除此之外的其他信息。例如汇付只能拿到开户所需要的证件号码和证件图片，出入账时，只能知道这笔交易是出账还是入账，并不能知晓其当时操作的交易场景是什么。
2）、数据存储的安全性。数据中带有关键信息的字段都以密文的形式存储，开发程序的人知道算法，秘钥在运营手里，数据库只有数据库管理员可以进行操作。以这样三权分立的方式来保证数据的安全性。硬件安全方面买的是第三方的服务。
3、贷款准入率
平台发布的项目必须要有担保公司作为担保。合作的担保公司推上来的项目，风控会再卡一道。准入率大概有30%左右。
4、穹顶计划
穹顶计划就是投资人投的钱，积木盒子会兜底。真正兜底的其实不是积木盒子，而是积木盒子合作的机构。投资人买入一笔债券比如说是 12个点的收益，他的原收益可能是15个点，积木盒子分1.5个点，合作机构分1.5个点。积木盒子的1.5个点是服务费，合作机构的那1.5个点是分摊的风险收益。
5、其他
1）、风控流程
项目申请->产品分类->尽职调查->数据归集->风控模型->风控报告->联合审批，其中尽职调查和数据归集是由76hui这个团队负责的，贷款申请到贷款审批结束的时间大概需要5天左右的时间。风控模型和风控报告是一个互相补充的作用。
2）、经营规模
目前，总交易额有60多亿，贷款余额有20多亿。处于指数级增长的阶段。
3）、风投资金动向
一部分用于现有运营，一部分用于良性市场的开发。
6、建议
平台公告时，尤其包含众多数字时，希望可以使用更直白的文字。