产业链金融对接央行征信过程

  2018年10月底，央行二代征信系统上线试运行。2018年10月至2019年4月，央行二代征信系统 进行试运行，全国16家试点机构参与全业务试运行，14家机构进行查询试点。2019年6月，央行二 代征信系统正式上线。2019年6月至2020年1月，央行二代征信系统处于查询切换期，全国所有使用 查询前置的机构需要在这段时间内完成切换。2020年1月以后，央行二代征信系统处于报数切换 期，全国所有机构进行一二代报文的切换。

3.4.1 央行二代征信系统特点

     相比于一代征信系统，二代征信系统将个人征信和企业征信合并为一套系统，统一管理机构、 用户模型，并通过开放API的方式对外提供服务，包括机构、用户管理、报数、查询、异议处理等。

     通过对接央行二代征信系统，可以获取个人信用报告及企业信用报告。个人信用报告的组成如 图3.19所示。企业信用报告的组成如图3.20所示。

图3.19 个人信用报告组成

图3.20 企业信用报告组成

3.4.2 央行二代征信系统接入流程

         作为一项基础性的公共产品，央行二代征信系统的建设上线的影响是广泛而深远的。理论上，

 只要有个人经济行为便会生成征信报告，只要提供信用产品就必须要参考征信报告。征信体系的完

 善，极大地推动了金融科技领域的发展。核心企业下设融资担保公司提供担保增信服务，支撑上下

 游全客群、全场景接入融资服务，通过接入二代征信系统，将完善平台风控效果，大幅降低核心企

 业提供担保服务的金融风险。

       央行二代征信系统的接入流程如图3.21所示。

图3.21 央行二代征信系统接入流程

(1)申请阶段:提交申请书、公司章程、高管履历、征信业务管理制度、风险防范措施等资 料，先通过各地分中心初审，再由征信中心终审。

(2)准备阶段:申请公司需按照征信中心的要求，建立征信工作制度、流程;申请金融专网 专线;梳理业务类型、明确报数范围;开发征信对接系统，开展接入测试。征信系统架构如图3.22 所示。

图3.22 征信系统架构

(3)验收测试阶段:在征信中心接口验收环境报数，存量数据一次性报送，连续报数三个 月，提交测试报告，接受审核与询问。

(4)接入正式环境:接口验收环境的数据质量审核通过后，申请正式环境报数，开通正式环 境用户。稳定报数三个月，通过征信中心的数据质量审核后，申请开通查询权限。

(5)接入查询接口:接入二代征信系统的查询接口，查询客户信用报告，转换成核心企业平 台内的数据结构，用于担保风控。

 

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第1章 什么是产业链金融

1.1 产业链金融的前世今生

1.2 产业链金融的几种模式

1.3 产业链金融的核心价值

1.4 产业链金融的场景介绍

1.5 产业链金融的团队结构

第2章 系统功能设计

2.1 总体流程设计

2.2 实名认证功能的设计

2.3 在线签约技术

2.4 授信功能的设计

2.5 支用功能的设计

2.6 还款功能的设计

2.7 对账功能的设计

2.8 代偿功能的设计

2.9 小结

第3章 技术中台设计

3.1 构建容器云

3.2 构建微服务平台

3.3 银企直连

3.4 对接央行征信

3.5 小结

第4章 数据仓库设计

4.1 大数据平台搭建

4.2 数据采集

4.3 数据仓库

4.4 小结

第5章 智能风控设计

5.1 风控概述

5.2 特征工程

5.3 模型开发

5.3 小结

第6章 信息安全

6.1 《个人信息保护法》解析

6.2 平台调研分析

6.3 合规性措施

6.4 未来展望

附录

1.1 用户注册协议样本

1.2 用户隐私协议样本

1.3 个人生物信息查询及使用授权书样本

1.4 个人信息风控查询授权书

1.5 数据合规调查清单