家庭理财案例解析家庭理财的技巧和方法

上海的张先生一家是非常典型的三口之家，平时忙着工作，但是也知道应该理财，希望小编能给他们一些建议，有什么省事省力的家庭理财技巧或者家庭理财方法。这是一个典型的现代问题，这里的话小编以张先生一家为例，通过最实际的家庭理财案例向大家推荐一些家庭理财小窍门。

一、 家庭理财的类型

现阶段在中国家庭理财主要有以下类型：

1储蓄，这是最普遍的也是最常用的居民家庭理财行为。储蓄与其它投资方式比较，安全性高，方式灵活，操作简单又具有继承性。

2购买黄金。之前上海黄金交易所针对个人投资者的"黄金宝"的业务，得到了社会各阶层的广泛关注。黄金是很好对付通货膨胀的投资工具，价值稳定持久，又是世界通用的，可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金的增长潜力仍是巨大的。

3基金。随着1997年的基金开放，因其收益稳定，风险较小的特点一直备受国内投资者的推崇，截至2012年相关数据显示，基金已经明显超过存款，成为投资理财的又一个热门。

4股票。股市最大的特点就是风险高，收益也高。近几年，中国证券监督行业的不断完善，经济持续走好的势头都让越来越多的家庭关注股票这一方面的投资。

5银行理财产品。这一类的保障的优势非常明显，收益率相比存款较高，但是风险有不会很大，就像现在平安推出的产品平安一帐通 1号

6%的产品预期年化收益+3%会员专享福利，是不是非常心动呢?啊，对了，马上12月25号就要结束了，赶紧去看看吧。

二、 家庭理财案例和分析

我们就以上海的张先生为例，具体分析一下，对理财产品的购买给出一些建议：

张先生30岁，三口之家，在国家建设局工作，有稳定的收入，孩子才3岁。家庭成员身体健康。夫妻两人每月税后总收入为15000元，年底总奖金约2万元。家庭每月日常开支5000元(其中公用生活费：3000元，衣食费：1000元;交通费：300元，其他700元);房屋为结婚时双方父母一起出资一次性购买，所以无还贷压力。家庭现有活期存款3万元，定期存款20万元，债券及基金、股票总金额10万元。目前张先生家庭中只有儿子有一份分红型的两全保险，缴期15年，每年保费5000元，三年一次分红。

理财目标

计划两年内购买一辆30万元左右的汽车;为儿子准备教育金;为自己和妻子购买一份保险，儿子一份教育保险。

理财规划

了解了上述张先生家庭的实际情况之后，现有资产及现金管理方案建议

(1)节约消费 为投资提供更多资金

张先生一家的资产还是相对足够的，但是理财的来源基本为收支节余，如能更加的精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多资金的。

(2)购买保险 提高家庭稳定性

张先生家庭收入主要为夫妻两人的工资收入，可以适当购买保险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约60万元左右。最好选择本人、妻子和孩子的健康和意外险。

(3)选择风险偏低的投资组合

30000元的活期储蓄可以不动，张先生需要照顾孩子，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。

剩下的20万资产，根据张先生家庭的承担风险能力进行分配，建议选择风险中下的投资组合，配60%的资金选择低风险的固定收益类产品，比如债券或债券基金;40%选择中等风险的投资，包括基金、券商集合理财产品混合型投资连结保险等。

目标实现

(1)购车规划

3年内购买20万元左右的轿车。可以选择按揭贷款，现在年储蓄10万元左右，可以作为首付，在今年年末购买，其余部分进行贷款，贷款额10万元，3年内还清，月还款额每月2800元左右，对生活压力不大。

(2)子女教育规划

张先生家庭的主要理财目标是子女教育规划。儿子目前3岁，幼儿园的费用比较高，目前月结余10000元，扣除掉3000车贷还款，和小孩的幼儿园费用，尚余4000元，可以全部进行基金定投，到孩子18岁时，足够孩子上大学了。

(3)保险及退休规划

张先生一家每年年底有2万元的收入，减去支出将近10000元，剩余10000元。可以为妻子和儿女购买一定的大病健康险和意外险，保费金额在5000元左右。剩余的5000元全部配置在国债、人民币理财产品登保本型产品上，用于养老筹划。

三、家庭理财小窍门

通过上述分析内容，结合相关的家庭理财知识，小编总结了6个家庭理财小窍门。

1在成立家庭的起步阶段，应当进行稳健型的投资方式，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。

2当家庭考虑购买住房时，应当充分考虑自己的实际风险承受能力，因为一般买房都是按揭贷款，是一种终生资产的投资行动。

3可以建立一个家庭资产情况表，并且适时地更新，方便随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

(家庭理财要体检)

4市场关注本地税制的执行和变化情况，如果有必要应改变你的家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。

5退休的准备越早越好，最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。

6切实保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。

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