多家银行房贷利率优惠政策取消，房奴还贷负担加重

近日，北、上、广、深等地房贷政策已经陆续收紧。4月以来，一线城市、二线城市相继出台的政策已落地，从目前各地区的情况看，上海、深圳、广州、重庆、福州、苏州、厦门、南昌、宁波等城市纷纷出现利率上调。未来或有更多城市、银行上调首套利率折扣，部分城市二套首付比例也表现出上调态势。首套房上调或者取消折扣优惠，二套房贷款利率在基准利率基础上普遍上浮已成为不少银行发放房贷的通则。但是问题就来了，银行取消房贷利率优惠对之前已经贷款买房的购房者来说，会造成怎样的影响？他们的贷款优惠会被取消吗？他们需要执行新利率吗？什么时候开始执行新利率？

首先，我们要弄清楚央行基准利率和银行利率优惠之间的关系。央行基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，客观上都要求有一个普遍公认的利率水平作参考。

上诉跟我们还房贷是很有关系的，一般来说，银行利率优惠在贷款期限内是不变的。 换句话说就是，你买了一套房子，之前享受的贷款优惠是85折，贷款30年的话，之后的每一年都在央行贷款基准利率的基础上优惠85折。但是在贷款利率方面，由于银行可以在基准利率基础上下浮20%，那么房贷收紧之后，之前的房贷优惠政策享不享受还需要查看当时与银行签订的房屋买卖合同，因为有些人在购买房子时可以每年重新评估给予借款人的利率优惠，根据国家政策，借款人资信状况及借款担保等情况，自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。

除了上诉银行的房贷利率优惠外，央行的贷款基准利率也是影响购房者的重要因素。因为贷款的发放因基准利率调整而进行调整。贷款利率的调整一般有两种方式：浮动利率和固定利率。

浮动利率是一种在借贷期内可定期调整的利率。根据借贷双方的协定，由一方在规定的时间依据某种市场利率进行调整，一般调整期为半年。购房者还贷执行的利率以年度内最后一次调整的基准利率为准。

固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式。

那对于购房者来说，还房贷选择固定利率还是浮动利率呢？

其实，浮动利率贷款的好处是灵活，可以自由提前还款而通常没有罚金，所以对今后几年现金流入比较充沛、存款节余较多的客户比较合适，而且又可以减少利息支出。缺点则是利率不确定，一旦加息，就会增加还款金额。反之，固定利率贷款就适合今后若干年内预算相对偏紧的客户，因为利率固定，不用担心因为利率上升而增加还款压力，而影响生活水平。同时也有方便家庭开支的预算。那缺点就是提前还款受限制，和一旦利率下跌后无法享受到所带来的还款减少。

因此，已买房的还贷者到底多不多还钱，还得看看当时与银行签订的贷款合同，一般情况下，房贷利率调整后，放贷银行都会发短信提醒借款人，按时足额还款。即使不放心，自己也可以打电话问银行。