脑中风后遗症理赔实务

一、脑中风后遗症定义

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

点评1：脑中风也叫脑卒中、脑出血等。脑中风后部分大脑没有血液供应，脑细胞因缺血而昏迷、死亡，从而造成各种神经功能障碍，即后遗症。

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二、脑中风检查手段

头颅断层扫描（CT）

核磁共振扫描（MRI）

正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查。

三、理赔条件

1.必要条件：确诊180天后。

大多数脑中风患者能够幸存，其中，

1.1约10%患者有严重后遗症，需要长期看护；

1.2约30%患者看护3个月到一年时间后，功能有比较明显的恢复；

1.3约60%患者社交活动或自理能力受到一些影响，基本康复。

2.四肢中至少有一肢，三个关节损伤两个。

肢体机能完全丧失：指肢体三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体指包含肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。

3.语言或咀嚼吞咽能力丧失。

3.1语言能力丧失——无法发出四种语音（口唇音--怕、齿舌音--齿、口盖音--啊、喉头音--喉）中的三种、或声带全部切除、因大脑语言中枢受伤而患失语症。

3.2咀嚼吞咽能力丧失——指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。不能通过嘴吃东西了，只能依靠鼻饲管进食。

4.生活能力丧失

进食（取食）、穿衣（穿衣、脱衣）、行动（上下床或轮椅）、移动（一个房到另一个房）、洗澡、如厕，这六项能力丧失三项或以上。

点评2：满足第一条（180天后）和其他三条任一条，可以申请理赔。

四、拒赔条件

理赔时，距确诊时间不到180天。

无后遗症或者后遗症不达标。

五、对应轻症--轻微脑中风

该项轻症不同产品的定义稍有不同，举例如下（干货）

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点评3：作为一个高发轻症，目前大部分的重疾产品中会有这个轻症，但也有部分产品没有，建议朋友们在选购产品时关注这一点。