稳赚 第八章

就目前现实不太适用

1.投资是被动收入的最终形式，是金融自由的加速器。

2.你可以直接进行干预的关键概念。(1)风险最小化。(2)费用最小化。(3)缴税款最小化。(4)回报最大化。(5)提款税最小化。

3.投资组合的核心应由股票(实际公司的股票)、债券(你借给别人的钱)和房地产(房产)组成。这些是最简单、最可靠的投资。

4.如果的确需要投资帮助，可以雇用按小时收费的财务顾问帮助建立账户。与这种按小时或项目收费的顾问合作，而不是基于资产管理规模(按套管理)来寻求合作。

第一步:不同的短期和长期投资目标。(1)根据是否需要资金，大部分钱用于长期投资。(2)短期投资应以现金、定期储蓄存款或债券形式存在。(3)长期投资为股票和债券形式。

第二步:弄清楚你必须投资的金额。储蓄率越高，可以投资的钱越多，就越容易实现目标投资数字。设置一个你将在每日、每月、每季度和每年对每个账户进行投资的基准值。

第三步:确定目标资产分配。(1)在投资账户中拥有的每项资产的百分比决定了投资组合的风险/回报水平，是最重要的投资决策之一。(2)最佳方法是估算在需要使用资金前的时间。(3)如果离退休有十年或更长时间，建议现在将资金的 100%用于股票投资。(4)在所有投资账户中实施这个目标，一年四次调整分配率。

第四步:评估你当前的投资费用(尽量减少这些费用!)。投资费用会对资金增长速度、资金额和实现财富独立的时间产生巨大影响。

第五步:选择正确的投资。(1)购买股票是在购买一个真实存在的公司的股份。(2)个人股票会大幅波动。(3)研究表明，相比整个股市，十五年内，平均 90%的积极投资有令人失望的表现。(4)为尽可能高效，应投资一只拥有股票市场基金或标准普尔500指数的简单基金。(5)如果还没有这些基金，投资反映这些类型基金持有情况的基金。(6)可以忽略401(k)计划、403(b)计划或个人退休账户中的所有其他期权,它们虽然增加多样化,但并不真正必要。

第六步:最大限度地利用你的税收优惠账户。(1)税收可能会从未来的投资收益中抽走大量资金，需尽可能减少影响。(2)获得最大税收优惠的关键是制定战略:何时投资和何时从投资中取出。(3)投资免税、免税提款和投资前与提款时均需纳税的账户。

第七步:投资应纳税账户。(1)当最大限度地利用完税收优惠账户，用剩余的钱开一个应纳税账户。(2)在应纳税账户中出售负责支付当年投资收益的税款。(3)若所持投资不到一年就出售到应纳税账户，将按目前所得税率纳税。若超过一年，将按照资本收益率纳税。

5.自动化投资远远不够。

自动和手动结合的投资方法的工作原理:(1)尽可能提高在投资账户中自动贡献的百分比。(2)尽可能多地手动投资从副业和奖金中赚来的钱。