2021-06-15

区域性银行数字化转型面临多重挑战

01数字化转型是大势所趋

“数字化转型”并非新概念。20世纪80年代个人电脑问世后，依托于 PC和单机软件的大规模应用，第一次数字化转型初现雏形，并进入数字化转型的第一阶段。

20世纪90年代，随着互联网技术的迅猛发展，信息技术的第二次浪潮催生了第二次数字转型。

目前，随着金融科技的飞速发展，出现了第三次数字化转型浪潮，人工智能、区块链、云计算、大数据等技术被广泛应用于金融领域。

据有关数据统计，20%以上的银行已经在新兴技术领域布局，进行了大规模的数字化改造规划，85%的银行将把推进数字化作为工作的重点。为了进入下一阶段的商业竞争，绝大多数银行正在积极准备数字化转型。

因此，如何推动数字化转型成为我们必须面对的问题。仅通过增加技术投入来推动传统行业走向在线，这一方法显然已经过时。

今后，银行将通过技术手段实现对金融渗透服务，使金融功能为大众生活的各个领域服务。

02区域性银行数字化进程缓慢

6月10日，腾讯云与毕马威合作18家银行发布了《区域性银行数字化转型白皮书》（以下简称《白皮书》）。

该白皮书以18家地区银行的深入访谈和46家地区银行的深入调查为基础，揭示了地区银行数字化转型面临的挑战、机遇和突破之道。

数据显示，全国已有135家城市商业银行和1529家农村商业银行，区域性银行数字化转型市场广阔，在银行数字化转型的不同规模方向和痛点上存在着怎样的差异。

调查显示，46家区域性银行中已有91%进行了数字化转型，81%的机构已将数字化提升到核心战略或全行辅助战略的最高设计高度。近几年，地区性银行对其预期资源投入也有明显增加。90%的银行表示，他们预期在未来3年将继续增加资本投入，每年平均增长约21%。

虽然存在着强大的转型意愿，但我国区域性银行的数字化建设总体进展缓慢，52%的银行还处于起步阶段，转型的难点主要在于人才、数据、机制、对外合作等四个方面。

03四大能力体系助力数字化转型

“新连接、新智能、新基建、新敏捷”四大数字化能力体系，白皮书认为，是区域性银行数字化转型落地的基础。

具体地说，在“新连接”上，区域银行从做强本地特色场景联系，做实客户社交生态连接，做深银行内部运营要素联系三个方面着手。

在“新智能”上，区域银行还需加强自身数据治理及数据利用能力，打造以数据为核心的驱动。

在“新基建”上，通过构建共享能力平台，引入分布式技术，部署云计算等方式，构建基于多级驱动的数字化技术构架体系，实现连接前后台的“传输”，获得对前台业务和市场需求的快速响应。

在“新敏捷”上，构建组织构架，包括建立“数字化为先”的理念，培养复合型、知识型、创新型人才，构建业务科技融合协同创新人才。

图片来源：Pexels