医疗险

一、有了社保还需要购买医疗险吗？

社保目录外的药占比98.6%，社保只占1.4%，自费药的金额远远超过社保报销的种类。

只有社保，并不足以支付医疗费用。

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二、医疗险学习攻略

1、报销型

根据实际花费，按一定比例报销。百万医疗险都有免赔额，一般都是设定1万元。

理赔/报销费=（实际花费-社保报销-免赔额）*报销比例≤最高上限

2、津贴型

按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。

也有上限，一年最多报销180天，如果不幸超过这个天数，那还是用重疾险吧

3、缺点

百万医疗险是针对大病、重病的大额医药费的治疗，小病小痛治疗用不到

搭配零免赔额的万元医疗险来弥补免赔额部分

所以最佳组合搭配是，万元医疗险+百万医疗险

4、百万医疗险门诊费用也可以报销吗？

可以，但是保费相对较高。

门诊费用相对于住院治疗费用来说，一般人都可以承担得起，如果经济条件有限，建议可以选择不包含门诊报销，保费会便宜很多

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三、购买时需注意的事项

1.观察期——30天

如果明天住院才考虑医疗险是来不及的

如实告知，有病史要提前告知，有的要求宽松，有的严格。同时要注意免责条款，一定认真阅读

2.续保问题

因为医疗险属于消费险，一年买一次，有一定风险

比如产品下架，涨价，但这并不影响我们购买，可以更换更加划算的产品

3.注意免赔额

医疗险产品虽然是针对重大疾病的花费产生的，但是它本身并不是重疾保险，而是一款消费型的医疗险。所以必须是以合理且必要的医疗费用为前提，也不会像重疾保险一样，把费用提现一次性给付，而是花多少报多少

4.重要意义

如果这个疾病恰好比较严重，但又不在重疾险赔付范围内，这个时候的高保额医疗险的作用就体现出来了

四、理赔需要

1.先社保再商报

2.报销材料

（1）医疗费用发票，报销联，这是赔你多少钱的重要依据

（2）门诊以及住院病历，用于门诊和重疾理赔

（3）出院小结，用于住院的报销和凭证，也是赔不赔的重要依据。出院小结中记录三种重要信息，致病原因，这个对意外险尤其关键

（4）门诊，住院费用清单